Lavapay — платёжная и обменная система с низкими комиссиями на операции

Содержание материала:

Платежные системы и электронные кошельки: для чего они нужны и как ими пользоваться

Международных платежных систем не так много. Но они дополняют друг друга. А благодаря своей универсальности их сервис позволяет переводить деньги практически в любой уголок земного шара и удовлетворить почти любую финансовую потребность.

Большинство из них на слуху. И многие клиенты банков пользуются ими каждый день, даже не подозревая об этом. Ну а с некоторыми вам сейчас только предстоит познакомиться.

Международные платежные системы и банковские карты

Наверняка каждый, кто в последнее время смотрит новости, хотя бы раз слышал опасения отдельных стран по поводу того, что их могут отключить от SWIFT. Платежная система СВИФТ – это инструмент для проведения межбанковских и заграничных денежных переводов. Поэтому отстранение от использования этого способа создаст определенные трудности для финансовых операций: как на уровне стран, так и отдельных пользователей. Ведь с его помощью очень удобно и выгодно отправлять деньги своим родным и близким за границу. Комиссия составляет 1-2% в зависимости от валюты. Хотя немногие знают о таком способе переводов.

Более знакомы нам другие международные платежные системы, которые занимаются обслуживанием банковских карточек:

Часто задают вопрос: что лучше – платежная система Мастеркард или Виза. Но это зависит от того, для каких целей клиент банка открывает карточку. Если использовать ее только в пределах свой страны, то особой разницы заметно не будет. А вот при путешествиях за границу уже возникают различные нюансы, связанные с конвертацией валюты.

Платежная система Виза выгодна тем, что в ее списке больше всевозможных акций и привилегий. Кроме того, у VISA шире перечень элитарных имиджевых продуктов и специальных предложений для держателей карт. Хотя путешествовать с ней по Европе будет немного накладнее.

Не существует такого понятия как платежная система Маэстро, хотя у многих есть эта карта. Дело в том, что бренд Maestro – это не самостоятельная компания, а отдельный сервис дебетовых карт, который принадлежит и обслуживается уже знакомой нам Mastercard.

В России карта UnionPay пока не настолько известна как другие международные платежные системы. Хотя в последнее время этот китайский продукт становится все популярнее. Некоторые российские банки выпускают кобейджинговые карточки «Мир-UnionPay». Их особенность в том, что они имеют свойство обслуживаться сразу в обеих платежных системах.

Набирает обороты популярности еще одна восточная платежная система JCB. Родина этой банковской кары – Япония. С ее помощью можно расплатиться почти в 200 странах мира. И Россия также в этом списке. Однако принимают эту карту пока не везде. Хотя она предлагает большое количество различных специальных предложений. Например, 50% скидки в Яндекс.Такси.

Многие банковские карты выпускаются с функцией бесконтактной оплаты. А если у вас много карт, чтобы не носить с собой полный набор, следует разобраться, как пользоваться платежной системой Google Pay.

Приложение устанавливают на смартфон, в котором есть поддержка функции NFC. Затем вносят в него данные банковских карт. И можно начинать расплачиваться в магазинах за товары одним поднесением своего гаджета к терминалу оплаты.

Российские платежные системы

С недавних пор в России используются не только международные VISA, Mastercard, UnionPay, но и выпускается собственная национальная банковская карта. Ее обслуживает платежная система МИР. У нее есть свои преимущества, но не лишена она и недостатков. В частотности, за границей она не принимается. Ею получится оплатить покупки, только если это кобейджинговая карта, например, «Мир-Maestro».

В России также основано несколько собственных национальных платежных систем для международных переводов:

С их помощью деньги пересылают как по территории страны, так и за пределы государства.

CONTACT называют первой российской электронной системой денежных переводов. Через нее отправляют средства как в рублях, так и в другой валюте.

С помощью системы деньги получают наличными или на банковскую карту. Перевод оформляют в пунктах обслуживания либо через сайт компании. В последнем случае используют разные способы:

  • интернет-банкинг;
  • мобильный перевод;
  • кошелек QIWI.

Одно из преимуществ CONTACT в том, что она работает с картой МИР.

Платежная система Юнистрим знаменита своими низкими комиссионными процентами. В отличие от CONTACT, здесь работают только с картами VISA, MasterCard и Maestro.

Есть и другие особенности:

  • перевод отправляют не только в пунктах обслуживания, но и через терминалы;
  • также это можно сделать в салонах связи Tele2или МТС;
  • самостоятельно деньги послают с банковской карты через Интернет или мобильным переводом;
  • помимо этого, платеж через Unistream отправляют с электронного кошелька Яндекс.Деньги

Еще одно удобный инструмент для денежных переводов в России – платежная система Золотая Корона. Это многофункциональный сервис. Через него оформляют не только денежные переводы, но и другие финансовые операции:

  • пополнение банковской карточки;
  • обмен валют;
  • получение кредита;
  • погашение заема.

Платежи через Золотую Корону принимают в большинстве государств бывшего СССР, многих странах Европы, Турции, Египте, Китае и других уголках мира.

Когда у получателя или отправителя нет банковской карты или счета, выручить платежная система Колибри. С ее помощью делают перевод наличными. Его оформляют через отделение Сбербанка. Комиссия взимается не только при переводе, но и при получении денег.

Многих интересует, что такое платежная система Кукуруза. На самом деле так называется пластиковая карта, которую оформляют в Евросети. Она обслуживается в тех торговых точках, где принимают MasterCard. Преимущества Кукурузы – это бонусная программа и начисление годовых процентов на остаток счета.

Есть еще один интересный российский сервис, который работает только онлайн. Это платежная система А3. Через ее веб-сайт получают множество различных услуг. В их числе:

  • оплата коммунальных тарифов;
  • пополнение банковских карточек;
  • проверка и погашение штрафов;
  • внесение денег за обучение;
  • зачисление средств на баланс мобильного и многое другое.

Для платежей принимаются как международные банковские карты Visa, MasterCard, Maestro, так и российские МИР.

Как работают украинские платежные системы

В Украине также действуют не только международные платежные системы, но и собственные сервисы для проведения электронных платежей.

Прежде всего, большинство пользователей Интернета интересует, как открыть электронный кошелек в Украине. Пользоваться Вебмани, Яндекс.Деньги и Киви пока запретили. Однако есть и другие сервисы, которые еще разрешены. В этом перечне:

Платежная система LiqPay представляет собой онлайн-сервис от Приватбанка. С его помощью переводят деньги по всему миру. А для регистрации электронного кошелька понадобится указать мобильный телефон, к которому привязан банковская карточка.

Совсем иначе действует интернет-ресурс EasyPay. Здесь возможно проводить платежи и без регистрации. Но чтобы пополнить счет Изипей, понадобится авторизация на сайте. После этого им можно будет пользоваться как обычным онлайн-кошельком.

Компенсировать функции некоторых запрещенных на территории страны электронных кошельков поможет украинская платежная система Портмоне. С ее помощью получится не только платить за коммунальные услуги, но переводить деньги друг другу, пополнять баланс мобильного без комиссии и многое другое.

Другие национальные платежные системы

Существуют в глобальной сети и национальные платежные системы других государств. В частности, довольно популярна платежная система Epay. Это китайский сервис. Через него также делают:

  • денежные переводы;
  • покупки в онлайн-магазинах;
  • вывод средств на счета электронных кошельков.

Есть реферальная система. Ну а минусом можно назвать то, что у сайта нет русифицированной версии. Но для тех, кто владеет английским, разобраться в нем будет не проблема.

Кое-кто на просторах Рунета пользуется PayPro – платежная система Чехии. Однако для того, чтобы открыть здесь счет, необходимо иметь аккаунт в инвестиционном проекте VISTA.

Системы электронных платежей для онлайн-магазинов и другого бизнеса в Интернете

Для тех, кто занимается интернет-коммерцией, очень важно выбрать и настроить удобный для пользователей способ оплаты товаров. В этом оказывают помощь специальные платежные системы для бизнеса. Они предоставляют предпринимателям виджеты оплаты, через которые покупатели расплачиваются за совершенные покупки своими банковскими карточками или электронными кошельками. Среди наиболее популярных подобных сервисов:

Платежная система Fondy выгодна тем, что она позволяет оформить платеж при помощи:

  • карточки Visa или MasterCard;
  • банковским переводом;
  • онлайн-кошельком.

Не каждая платежная система добавляет в свою форму оплаты электронные кошельки. А предприниматели в свою очередь из-за этого теряют возможных покупателей.

Платежная система Assist – это крупнейший провайдер интерент-платежей в России. Она также принимает как банковские карты, так и популярные электронные кошельки:

Еще одна удобная опция – онлайн-фискализация. Все необходимые отчеты передаются в налоговую в режиме онлайн автоматически.

Молодой российский сервис CloudPayments – платежная система с возможностью оплаты из социальных сетей, мессенджеров, мобильных приложений. Также принимает от покупателей карту МИР. Но за обслуживание в системе взимается абонентская плата, в то время как многие другие сервисы ограничиваются только комиссией.

Дополнительные инструменты оплаты ввела платежная система RBK money. Помимо прочего, здесь возможно оплатить покупки карточками American Express, UnionPay. Также по квитанции принимаются наличные через офисы Связного и Евросети. Еще есть такие способы как G Pay и Samsung pay.

Платежная система PAYMO имеет свои особенности. Ею пользуются как в качестве предпринимателя, так и покупателя в онлайн-магазинах. Плюс к тому же она позволяет принимать платежи не только от международных Visa и MasterCard, но и российской национальной карты МИР.

Платежная система PayMaster славится низкими комиссионными. К популярным способам оплаты, таким как банковские карты и электронные кошельки, добавила мобильные денежные переводы и терминалы. Также есть возможность подключить опцию доставки товара покупателю.

Если необходим сервис, который обслуживает большой набор банковских карт, тогда вам приглянется платежная система Мандарин. Кроме модуля оплаты предпринимателям также предоставляется возможность получить кредит.

Платежная система Монета – это один из первых российских онлайн-сервисов для проведения платежей через Интернет. Кроме оплаты покупок пользователи прибегают к услугам сайта для пополнения баланса банковских карт, мобильного телефона, оплаты коммунальных платежей и прочих счетов.

Электронные кошельки: что это такое и как ими пользоваться

Некоторые платежные системы предназначены не только для того, чтобы переводить с их помощью деньги. Они также функционируют как персональные электронные кошельки. Познакомимся с функционалом популярных онлайн-сервисов, а также менее известных электронных «портмоне».

В числе наиболее популярных онлайн-кошельков среди пользователей Рунета:

Проще всего создать кошелек Qiwi. Для этого понадобится указать только свой мобильный телефон. В дальнейшем он и послужит номером для вашего онлайн-счета.

Пополняют Киви через банковскую карту, мобильный телефон, терминалы и автоматы самообслуживания. Вывод денег также возможен на различные направления.

Кроме того, на сайте Qiwi оформляют виртуальную или заказывают пластиковую карту Visa. У нее будет общий баланс с электронным кошельком пользователя. Но чтобы онлайн-счет не попал под блокировку, рекомендуется как можно скорее пройти идентификацию.

В группу Киви также входит платежная система Рапида. Ее особенность в том, что она служит инструментом для вывода в режиме онлайн денег, заработанных на аккаунт Google Adsense.

Сервис оказывает и другие востребованные услуги. Но зарегистрироваться в нем не так просто. Для этого необходимо пройти идентификацию в одном из пунктов системы денежных переводов CONTACT.

Чтобы открыть кошелек WebMoney, также потребуется указать только свой номер мобильного. Сразу после этого станет доступна активация долларового кошелька.

Также есть возможность открыть кошельки для других валют. Но для этого уже потребуется загрузить на сайт копии своих документов и получить для своего аккаунта аттетстат формального уровня. Помимо прочего, эта процедура необходима для того, чтобы открылась опция вывода денег на банковскую карту.

Немного сложнее открыть кошелек Яндекс.Деньги. Для этого потребуется пройти несколько этапов:

  1. Зарегистрировать электронную почту на интернет-портале Яндекс.
  2. В перечне сервисов своего аккаунта найти опцию «Создать кошелек Яндекс.Деньги».
  3. Добавить номер мобильного телефона и подтвердить его.

Чтобы снять первичные ограничения с онлайн-кошелька, придется пройти идентификацию. Жители России это доступно в режиме онлайн. У граждан Украины тоже есть такая возможность, если они являются держателями карт банков-партнеров. Другим пользователям придется отправлять почтой заверенные нотариусом копии документов.

Пользоваться электронными кошельками можно по-разному. Кто-то получает на них свою зарплату. Другие переводят на них деньги и тратят их в Интернете. Пополнить Вебмани, Киви, Яндекс.Деньги легко при помощи сервиса Сбербанк Онлайн. Средства попадают на электронный счет с банковской карты очень быстро.

С недавних пор в России начала пользоваться популярностью известная международная платежная система PayPal. Если раньше в РФ через этот электронный кошелек можно было только переводить деньги и делать платежи в Интернете, то сейчас для россиян доступны и другие функции:

  • получение денег на свой счет;
  • вывод средств на карту;
  • переводы между пользователями системы.

В каждом отдельном государстве действуют свои правила использования ПайПал. Например, в Казахстане доступен полный функционал. А в Беларуси и Украине пользователи столкнуться со многими ограничениями.

Еще один инструмент с широким набором функций – это кошелек международной платежной системы Payeer. Его преимущества заключаются в следующем:

  • для регистрации потребуется только адрес электронной почты;
  • одному пользователю разрешается заводить несколько кошельков;
  • есть счета для хранения рублей, долларов, евро и нескольких криптовалют;
  • переводы внутри системы не ограничены лимитами;
  • есть вывод средств на банковские карты, мобильные телефоны, другие электронные кошельки.

Подобный сервис предоставляет и платежная система AdvCash. С тем преимуществом, что помимо прямого вывода на карточки российских банков есть и перевод денег с электронного кошелька и на счета украинских финансово-кредитных организаций.

Здесь кроме счетов с основными валютами – доллар, евро и рубль – также можно открыть и дополнительные. Помимо этого, есть опция работы с криптовалютой.

Другой довольно удобный, но не самый популярный среди пользователей Рунета – электронный кошелек, который предоставляет платежная система Payoneer. Он пригодится для тех, кто хочет покупать и продавать что-то на зарубежных площадках. А также фрилансерам, которые готовы сотрудничать с заграничными клиентами.

Есть и другие электронные кошельки, отлично подходящие для удаленной работы с иностранными заказчиками. Также они используются для гемблинга. Один из таких открывает платежная система Skrill. Но для регистрации в сервисе понадобится именная банковская карта.

Подобные услуги оказывает и платежная система Нетеллер. Плюс с ее помощью делают покупки в заграничных онлайн-магазинах. А также используют для заработка на Форексе.

Чтобы открыть кошелек, необходимо преодолеть два этапа:

  1. Пройти идентификацию и подтвердить свою личность.
  2. Пополнить баланс кошелька на сумму от 5 до 100 американских долларов.

Еще один глобальный сервис для международных денежных переводов – платежная система Paxum. Вывод полученных на этот электронный кошелек денег напрямую возможен на банковский счет или карточку. Если нужна выплата через другой сервис, используют виртуальные обменные пункты.

Для тех, кто ищет бесплатные денежные переводы внутри сервиса, возможность обмена криптовалюты и умеренную комиссию, понравится платежная система Capitalist. Для работы с ней требуется обязательная полная верификация личности. Но в числе плюсов – работа с большим количеством электронных кошельков и банковскими карточками разных стран.

В ДНР создали собственный электронный кошелек Оникс. Для регистрации используют номер мобильного телефона. Через платежную систему проводят такие платежи:

  • оплату коммунальных услуг;
  • пополнение мобильных телефонов;
  • покупку товаров в онлайн-магазинах, в том числе китайском AliExpress;
  • перевод денег на аккаунты социальных сетей;
  • платежи на другие электронные кошельки и многое другое.

Однако не все онлайн-сервисы для электронных платежей развиваются и процветают. С недавних пор популярная когда-то платежная система OKPAY была выкуплена компанией MoneyPolo. И теперь okpay.com не работает. А электронные кошельки не функционируют.

Электронные кошельки других онлайн-сервисов

Тем временем в 2020 году на базе социальной сети ВКонтакте начал свою работу новый электронный кошелек под названием VK Pay. Многие финансовые операции осуществляются без комиссии. В их числе:

  • пополнение баланса;
  • вывод средств – до определенного лимита;
  • перевод денег другим пользователям.

С его помощью удобно заниматься шопингом в онлайн-магазинах ВКонтакте прямо через свой аккаунт. Однако следует помнить, что вывод денег на банковскую карточку пока доступен исключительно гражданам Российской Федерации.

Любителям онлайн-игр будет полезно узнать, как пополнить кошелек Стим. Это не совсем электронный кошелек. Тем не менее, многие используют его как для пополнения аккаунта, так и для вывода средств на банковскую карту.

Для тех, кто в Интернете не только играет, но и ведет различную деловую активность, пригодится узнать способы, как пополнить кошелек Авито. А их не так мало:

  • банковский перевод;
  • кредитная карта;
  • онлайн-кошелек;
  • кассы Связного и Евросети;
  • интернет-банкинг.

Электронный кошелек Подорожник пригодится как жителям Санкт-Петербурга, так и гостям северной столицы. Он понадобится для оплаты проезда в общественном транспорте. Пополнять оригинальный «кошелек» можно только в том случае, если это многоразовый абонент. Для этого используют:

  • банковские карты;
  • электронные кошельки;
  • мобильный перевод.

Международные платежные системы и электронные кошельки в Интернете избавили нас от необходимости ходить в кассы и стоять в очередях, чтобы отправить или получить денежный перевод. С их помощью несложно платить коммунальные услуги или пополнить баланс мобильного, не говоря уже о том, чтобы открыть свой собственный бизнес в сети. А открыть электронный кошелек очень просто. В большинстве случаев для этого потребуется только номер мобильного или электронная почта.

Платёжная система LavaPay

Приветствуем, всех читателей блога MoneyLike.ru! Сегодняшняя статья будет интересна в первую очередь всем тем, кто трудится над удобством оплаты через свой сайт и интернет-магазин — владельцам Интернет-бизнеса и веб-мастерам.

«В решении каких задач будет полезна платёжка Lavapay?»

Система Lavapay поможет в организации на сайте:

1) Продажи товаров с online оплатой.
2) Международных переводов.
3) Обмена электронных валют.
4) Сбора пожертвований.

Lavapay — универсальная платёжная система с низкими комиссионными

С помощью сервиса ЛаваПай, можно всесторонне охватит функционал Интернет-бизнеса. Так как LavaPay является универсальным агрегатором онлайн-платежей.

Приведём некоторые доводы в пользу данного утверждения:

  • Платёжка работает с практически любыми сервисами электронной коммерции, предоставляет возможность подключить около сотни способов обмена и оплаты в Интернет.
  • Удобная работа со всеми видами электронных валют, включая даже такие как Bitcoin (btc) и Litecoin (ltc). Возможности сервиса включают в себя: обмен в любом направлении, перевод другим пользователям и обналичивание.
  • Неограниченный спектр банковских переводов в любую страну мира.
  • Без труда организовать массовые выплаты в автоматическом режиме. Вот основные типы карт и электронных кошельков для которых доступны автовыплаты: WebMoney, Perfect Money, OkPay, ЯД и др.

Но, как говориться лучше один раз увидеть и так сказать прощупать самому, весь функционал сервиса. Для этого перейдём на сайт >>> www.lavapay.com (официальный сайт) и приступим к регистрации.

Регистрация аккаунта в системе Lavapay и настройки безопасности

Перейдя на главную страницу сайта www.lavapay.com, выбираем пункт «Регистрация» справа в верхней части экрана и переходим на страницу. Далее нам предлагают выбрать один из двух типов аккаунта:

  1. Личный — для физических лиц, индивидуальных предпринимателей.
  2. Корпоративный — для юридических лиц, организаций.

После выбора типа аккаунта и указания адреса электронной почты, нажав кнопку «Зарегистрироваться», получите на указанный e-mail письмо с паролем для входа на сервис Lavapay. Для надёжности его рекомендуется сразу же заменить на более надёжный и запоминающийся для Вас!

Далее…

И

После прохождения процедуры регистрации в ЛаваПай, система уведомит о существующих лимитах на транзакции для не верифицированных аккаунтов. Неподтвержденный аккаунт имеет следующие ограничения на ввод и отправку суммы не более чем 1000 долларов или евро в месяц.

Для этого необходимо указать банковские реквизиты и личную информацию:

Наиболее простой и надёжный способ для подтверждения (верификации) простого пользовательского аккаунта, который займёт у Вас не более 5 минут — подтверждение номера мобильного телефона, по средствам отправки кода на мессенджер Telegram. Этот способ самый безопасный с точки зрения сохранности личных данных!

По завершению процедуры верификации, спектр возможностей пользователя значительно расширяется.

Вот основные из них:

  1. Пополнение баланса из банковской карты.
  2. Моментальный вывод средств из системы ЛаваПай.
  3. Приём online платежей на сайтах веб-мастеров.
  4. Увеличение лимита на оборот средств до 100 000 евро/долларов в месяц.
  5. Что касается процедуры верификации в LavaPay для корпоративных клиентов, то следует отметить, что она достаточно сложная.
  6. Если речь идёт о подключении банковских процессингов из европейского региона, то время обработки всех данных может занять до 24 часов. Но безопасность того стоит!

E-mail адрес указанный при регистрации, является ID (идентификатором) для каждого аккаунта, который участвует для идентификации пользователя при проведении транзакций внутри системы.

Особое внимание разработчики системы уделили вопросу безопасности аккаунтов. Каждый пользователь волен самостоятельно выбирать количество уровней защиты для своего кошелька.

Для своих верифицированных пользователей Lavapay предлагает интересный способ прохождения авторизации: подтверждение владения аккаунтом осуществляется с помощью QR-кода по средствам Viber, Telegram и при настройке IP функционала.

Массовые платежи Lavapay, для бизнес-аккаунтов

Имеющийся на сервисе функционал для веб-мастеров становится доступен к использованию, только после прохождения верификации. Для настройки необходимых инструментов электронной коммерции перейдите во вкладку «Торговля»:

Преимущества Lavapay для сайтов электронной коммерции и интернет-магазинов:

  • Доступны все виды платежей.
  • Привязка к сайту мультивалютных счетов.
  • Взаимодействие с банками и платёжными системами по всему миру.
  • Перевод средств лишь только после подтверждения, пришедшим на телефон кодом.
  • Создание аккаунта на несколько счетов, если требуется принимать платежи из нескольких сайтов.
  • Автоматические продажи на коммерческом сайте доступны с использованием настраиваемого API.

Один из лучших сервисов массовых выплат, который позволяет выводить средства на все основные кошельки платёжных систем, таких как: ВебМани, Киви, ЯД, Perfect Money, OkPay, Paxum и другие.
Для удобства осуществления регулярных платежей, есть возможность создать csv файл (платёжный шаблон), что позволить не вносить одни и те же данные много раз.

Lavapay — ввод, вывод и переводы средств

Lavapay приятно удивляет своих пользователей достаточно большим количеством вариантов ввода средств, при этом комиссии системы достаточно низкие в сравнении с аналогичными сервисами.

В зависимости от региона проживания пользователя, отображаются доступные способы пополнения и получения выплат:

Для пополнения баланса аккаунта и вывода средств в системе Lavapay, необходимо перейти во вкладку в меню >>> «Операции», далее в >>> «Средства».

После того как выбран способ пополнения, необходимо оформить заявку, как на приведенном ниже скриншоте:

Для жителей Украины доступно пополнение аккаунта, через Приват Банк!

Сервис официально сотрудничает с некоторыми хостингами и обменниками, например такими как: MegaChange.is, brumble.cz. Также можно приобрести виртуальную карту Visa, криптовалюту и оплачивать товары и услуги во множестве других сервисов!

Virtual карта LavaPay и партнёрское вознаграждение

Платёжкой разработана новая весьма удобная система оплаты онлайн, по средствам виртуальной карты — Visa Virtual. Которая выступает в роли аналога карты Visa при оплате в Интернете различных товаров и услуг.

Порядок проведения самих транзакций ни чем не отличается от классической Visa, для проведения сделок необходимо указать ФИО владельца (латинскими буквами) и CVV2-код.

Как получить карту Visa Virtual?

Для получения виртуальной карты Visa в системе Lavapay, нужно пройти верификацию аккаунта, далее необходимо предоставить номер мобильного и e-mail. После чего на указанный почтовый адрес будет отправлено письмо с 3D-паролем, необходимым для защиты карты.

Партнёрская программа Lavapay

Сервис выплачивает партнёрское вознаграждение в размере 20% от финансовых операций привлечённого пользователя. Для активации партнёрской программы, обратитесь в поддержку платёжки.

Краткий видео-обзор статьи:

Заключение

Платёжная система Lavapay является одним из лучших сервисов для совершения Интернет-платежей и обмена виртуальных валют. Условия одинаково хорошо подходят для простых пользователей и интернет-предпринимателей.

Основные преимущества, которые мы с вами сегодня рассмотрели:

  • Низкие комиссионные изымаемые системой за свершенные транзакции и что приятно — распространяется данное правило даже на пользователей с неподтвержденным аккаунтом.
  • Простая процедура регистрации, исключающая утерю пароля или личных данных.
  • Надёжная система защиты аккаунта с возможностью выбора уровней защиты.
  • Верификация пользователей гарантирующая безопасность транзакций и личных данных.
  • Многоуровневая авторизация, защитит электронный кошелёк от сторонних посягательств.
  • Изобилие возможных вариантов для организации приёма платежей на коммерческих сайтах, позволяет существенно сэкономить на разработке интернет-магазина, так как весь необходимый функционал предоставляет Lavapay.

ePayments (еПейментс) кошелек, карта — отзывы, обзор платежной системы 2020

ePayments (еПейментс) — платежная система, с помощью которой вы можете получать и выводить заработанные деньги, совершать денежные переводы и другие операции. Есть возможность вывести деньги с кошелька Webmoney (WMZ) на карту Epayments Prepaid Mastercard, а потом обналичить их в любом банкомате. Пополнить, как и вывести деньги с кошелька, можно различными способами, среди которых есть банковский перевод, пластиковые карты Mastercard или Visa, криптовалюты, Яндекс, Qiwi, Вебмани.

Официальный сайт еПейментс — epayments.com

Кошелек ePayments можно связать с криптобиржей DSX, чтобы торговать там криптовалютой и обменивать на фиат. Самое главное — это возможность заказать международную дебетовую карту Mastercard в долларах или евро, перевести на нее деньги со счета и снимать наличные в банкомате или расплачиваться за покупки. Карточка чипованная с технологией бесконтактной оплаты PayPass, выпускается по лицензии Mastercard International Incorporated.

Платежная система не является налоговым агентом и не предоставляет данные о счетах пользователей в налоговые органы, не разглашает информацию о клиентах третьим лицам без решения суда Великобритании.

Важная информация! С апреля 2020 года уменьшена стоимость заказа карты ePayments. Сейчас ​​стоимость заказа карты всего 5,95 USD за долларовую и 4,95 EUR за карту в евро. Напоминаем, раньше стоимость заказа была 35 $. Доставка, как и раньше, бесплатная в любую страну.

Чтобы заказать карту еПейментс, нужно пройти верификацию аккаунта и пополнить счет удобным способом: картой, банковским переводом, с кошелька Яндекс.Деньги или криптовалютой. Обновление: с 2020 года выпуск новых карт временно приостановлен, все ранее заказанные работают. C 15 января 2020 года доставка возобновилась для граждан EC.

Топ-пост этого месяца:  Результаты исследования американского рынка SEO-услуг

Если нужны другие способы пополнения или вывода, то можно воспользоваться надежными онлайн-обменниками ( Prostocash , 60cek или Baksman) , выбрав необходимое направление обмена и указав требуемую информацию. Например, обмен рублей Bitcoin на ePayments:

C 23 марта 2020 г. появилась возможность открыть счет Епейментс и пополнять его российскими рублями в любом банке. C 6 октября 2015 г. компания стала работать с криптовалютами Bitcoin и Litecoin. С февраля 2020 г. появилась долгожданная возможность пополнить счет банковской картой VISA, MasterCard, Maestro. Условия: на карте должна быть подключена услуга защиты платежа 3-d Secure (добавляется в банке-эмитенте карты или в интернет-банкинге).

Платежная система ePayments основана в 2011 году. Главный офис находится в Лондоне. Контроль за деятельностью осуществляет регулятор Financial Conduct Authority (регистрационный номер 900172), также имеется разрешение на выпуск электронных денег. FCA — это один из самых жестких финансовых регуляторов. Услугами компании пользуются люди из более чем 100 стран мира.

Информацию о регуляции можно посмотреть на сайте FCA, приведем небольшой скриншот:

В системе есть возможность зарегистрировать электронный кошелёк Епейментс в трех валютах: USD и EUR, RUB, а также заказать выпуск карты ePayments Prepa > ит для жителей России, Беларуси, Украины, Казахстана и других стран. В первых двух странах снятие наличных с карты возможно как в валюте карты (USD или EUR), так и в национальной, путем ее конвертации по внутреннему курсу МастерКард. Обналичивать в долларах и евро можно в банкоматах, выдающих валюту, при этом банки устанавливают ограничение на максимальное снятие за одну транзакцию (обычно 200-500 $). В Украине, ввиду установленных законом ограничений, снятие наличных с карты в банкоматах возможно только в национальной валюте — гривнах, при обналичивании происходит конвертация средств по курсу, который установил MasterCard. Также можно получить валюту через кассу банка.

Без комиссии возможен безналичный расчет картами Епейментс при оплате услуг, совершении покупок там, где есть кассовые терминалы (POS), например, в магазинах, ресторанах, отелях, заправках, при этом также происходит конвертация валюты карты в национальную.

Не знаете, как вывести деньги с WebMoney безопасно и выгодно? Можно вывести их с кошелька Вебмани на карту еПейментс, комиссия при этом составит всего 1 % (но не менее 5 $), а затем снять (обналичить) их через любой банкомат.

Перейти на сайт Епеймент — epayments.com

Как зарегистрировать кошелек ePayments на официальном сайте

Для регистрации кошелька в еПейментс нужно пройти на официальный сайт epayments.com :

Платежный сервис предоставляет два типа аккаунтов: индивидуальный и для бизнеса.

Если не планируете использовать его в коммерческих целях, а только как физическое лицо для личных надобностей, то вам нужен индивидуальный аккаунт.

Процедура регистрации проста и не занимает много времени. Необходим только адрес электронной почты или номер телефона, а также пароль. Далее Вам на e-mail или телефон, указанный при регистрации, будет выслан код подтверждения, после ввода которого вы будете зарегистрированы на сайте.

Заказ карты ePayments в 2020

Карта ePayments идеально подходит для всех, кто зарабатывает в Интернете. С ее помощью можно вывести, снять наличные деньги через банкоматы, оплатить услуги и товары оффлайн. Пополняется она переводом средств со счета еPayments или прямо с кошелька WebMoney (нужно просто привязать карту). Карта международная, работает в том числе в Беларуси, Украине, России и т. д.

Доставка бесплатная. Заказать карту можно на сайте epayments.com в личном кабинете в меню «Карты и счета». Указываем:

  • валюту карты;
  • код доступа;
  • тип доставки;
  • город, индекс и адрес доставки карты.

Заказ карты еПеймент Мастеркард в USD:

Заказ карты в EUR:

Карта еPayments Prepaid MasterCard® — фирменный продукт Electronic Payments Association, она чипованная, с магнитной полосой. Обращаем внимание, что с 27 февраля 2020 года эмитентом Епейментс Prepaid Mastercard является Epayments Systems Limited.

Карту можно использовать для снятия наличности в банкоматах, оплаты товаров в магазинах и совершения интернет-покупок в любой стране: России, Беларуси, Украине и других. Карту Епейментс можно привязать к аккаунту PayPal для оплаты товаров и услуг в Интернете.

Выпускается в двух валютах: USD и EUR. Cтоимость заказа карты — 5.95 USD за долларовую, 4.95 EUR за карту в евро. При заказе адрес указывайте в транслите, например: gorod Minsk, ul. Oktjabr’skaja, dom 45, kvartira 3.

Пополнить счет еPayments для заказа карты можно банковским переводом (найдя реквизиты в личном кабинете), банковской картой Mastercard/Visa или другими способами. Пополнение банковским переводом возможно в любой валюте, в любом банке. Например, при пополнении в белорусских рублях, российских рублях, гривнах происходит их конвертация (обмен) в валюту вашего кошелька e-Wallet (USD или EUR). Также можно осуществить пополнение через криптовалюты биткоин и лайткон.

При пополнении счета еПейментс банковской картой Mastercard или Visa нужно указать:

  1. 12-значный номер карты.
  2. Срок действия.
  3. Защитный код CVC/CVV (на обратной стороне карты).
  4. Фамилию и имя, как на карте.
  5. Сумму (напоминаем, заказ карты стоит 35 $).

Еще одно условие: на карте должна быть подключена услуга защиты платежей 3d-Secure (это можно сделать в банке, в инфокиоске, мы подключали через мобильный банкинг).

Одно из достоинств карты — комиссия за одну транзакцию (операцию) в банкоматах составляет всего 2,6 долларов США, что относительно немного. Поэтому рекомендуем ее заказать:

Обработка заказа — до 4 дней. Доставка может осуществляться бесплатно обычной почтой (это занимает от 3 до 6 недель) или службой DHL. В последнем случае она занимает 5-10 дней, но и стоимость соответственно выше — 89.95 USD или 79.95 EUR.

В Беларусь обычной почтой она дошла без проблем и бесплатно за 4 недели.

Карту еPayments можно использовать во всех банкоматах, принимающих карты платежной системы MasterCard. Например, в банкомате одного из банка (Белагропромбанк) Республики Беларусь:

Операции по карте:

Лимиты по долларовой карте:

Лимиты по карте в евро:

Получение номера электронного кошелька ePayments

После регистрации в системе для получения номера электронного кошелька Епейментс заполняем индивидуальный профиль пользователя, где указываем:

Все данные желательно указывать реальные для ускорения будущего процесса верификации.

После ввода данных Вам станет доступен электронный кошелек eWallet ePayments в формате xxx-xxxxxx. Посмотреть его можно в левой верхней панели кабинета пользователя.

Тарифы по операциям с кошельком можно посмотреть ниже.

Вход в личный кабинет Епейментс

В личном кабинете Епейментс можно совершать все доступные операции: узнать баланс счета, пополнить кошелек ( e-Wallet), перевести деньги, заказать карту, узнать тарифы, обратиться в службу поддержки, поучаствовать в бонусной программе, узнать историю операций и др.

Основные возможности меню личного кабинета

Получение платежного пароля

Следующим шагом будет получение шестизначного платежного пароля, который необходим для безопасности при проведении операции в пользу третьих лиц. Если Вы его забыли, то незамедлительно обращайтесь в службу поддержки, т. к. его невозможно заменить самостоятельно.

Активация карты и получение PIN-кода

После получения карты заходим в меню «Карты и счета» и нажимаем «Активировать».

Получить PIN-код для своей карты можно двумя способами: используя меню «Карты и счета», указав дату рождения (мм.дд.гггг), код доступа, а также почтовый индекс, данный вами для пересылки карты или по телефону.

Перевод и вывод денежных средств из кошелька ePayments

Предоставляются следующие способы вывода и перевода средств:

  • на кошелек WebMoney (скорость зачисления до 15 минут);
  • на банковский счет (1-5 рабочих дней);
  • на карту ePayments (мгновенно) ;
  • внутренний перевод (мгновенно);
  • на банковскую карту VISA/MasterCard;
  • на счет Яндекс.Деньги;
  • на счет bitcoin, litecoin.

Возможность переводить средства с баланса кошелька на карты VISA/MasterCard® существует только для карт, эмитированных банками Российской Федерации.

Для жителей России, Беларуси, Украины оптимальный вариант вывода средств — через карту Епейментс, а также на кошелек WebMoney или на банковский счет.

Лимиты и возможность доступа к той или иной операции зависят от статуса и типа аккаунта.
Отправление средств из системы пока осуществляется только в указанных валютах — USD и EUR.

Лимиты на пополнение: для неверифицированных пользователей — 2500 $ в год; для верифицированных — неограничено.

Комиссия по переводу и выводу с кошелька Епейментс:

Пополнение кошелька и карты ePayments

Пополнить кошелек ePayments можно следующими способами:

  • по банковским реквизитам, которые можно увидеть в личном кабинете;
  • картой VISA или MasterCard®;
  • с кошелька Яндекс.Деньги;
  • через обменники: Prostocash , 60cek , Baksman.
  • с кошелька Епейментс;
  • с кошелька WebMoney.

Для жителей России, Беларуси, Украины на данный момент пополнение доступно банковской картой и по банковским реквизитам, которые каждый может увидеть в личном кабинете. Нужно их сохранить (распечатать) и пойти в ближайший банк. Пополнить можно любой валютой (рублем, гривной, долларами и т. д.), средства просто будут конвертированы в валюту вашего кошелька по курсу банка в день поступления.

Для пополнения карты Епейментс Prepaid MasterCard можно воспользоваться кошельком WebMoney, а потом с карты перевести на счет.

Пополнение из Вебмани возможно только в долларах США (WMZ) и евро (WME).

Лимиты на пополнение: для неверифицированных пользователей — 2500 $ в год; для верифицированных — неограниченно.

Комиссия на пополнение кошелька ePayments:

Пополнение карты ePayments со счета WebMoney и привязка к нему

Существует возможность пополнения карты ePayments с кошелька WebMoney и наоборот — вывод с карты еПейментс на счет в Вебмани, а также вывод на него. Комиссия обменного сервиса составляет 1 % (min $5/€5) на пополнение и 2 % на вывод.

Требования системы Вебмани для совершения операции:

  • Получение Аттестата WM не ниже формального, для этого нужно загрузить отсканированную копию паспорта.
  • Регистрация WMID не менее 7 дней назад.
  • Полное совпадение личных данных в WebMoney с данными по карте Епейментс. Если у вас не совпадает информация, то напишите в службу поддержки: они изменят написание на нужное.
  • Обязательное прохождения процедуры верификации (привязки) карты Епейментс к кошельку Вебмани. На сайте Webmoney для этого нужно загрузить фотографию лицевой стороны карты. Подробная инструкция имеется.

Для верификации (привязки) карты к счету WebMoney необходимо действовать так:

  • Заходим на сайт вебмани, переходим в раздел «Банковские карты».
  • Привязываем новую карту.
  • Вводим ее номер, название банка эмитента.
  • Потом добавляем скан или фото своего паспорта и самой карты.

Вся процедура не занимает много времени, извещение приходит на кипер и почтовый ящик. После привязки напротив нее будет стоять зеленая галочка. После этого карточка готова к приему денежных средств.

Статистика по совершенным операциям

Сводную статистику можно посмотреть в разделе «Транзакции». Имеется фильтр по датам, валюте, направлению операций.

Служба поддержки

Если у вас возникли вопросы или вы обнаружили ошибку, можно отправить обращение в службу поддержки клиентов следующими способами:

  • по email: ru_support@epayments com;
  • через форму обратной связи;
  • через систему тикетов в личном кабинете;
  • по телефону: +44 (0)20 7873 2383.

Верификация

В системе Епейментс есть два уровня верификации: верифицирован и неверифицирован. От уровня верификации зависят лимиты по операциям. Для прохождения верификации переходим в меню «Настройки» в подраздел «Верификация»:

Далее, следуя указаниям, предоставляем необходимые данные:

Преимущества платежной системы еPayments по отзывам:

  • Осуществление финансового контроля британским регулятором FCA.
  • Возможность заказа карточки Prepaid MasterCard и оплаты услуг с ее помощью в любой стране мира.
  • Возможность бесплатно открыть кошелек в евро, долларах, рублях.
  • Перевод между кошельками и на карту Епейментс без комиссии.
  • Вывод со счета Епейментс на банковские карты VISA или MasterCard.
  • Возможность регистрации и пользования услугами для жителей России, Украины, Беларуси.
  • Низкие комиссии при снятии денег с карты.
  • Бесплатный кошелек e-Wallet.
  • Пополнение с пластиковых карт.
  • Три валюты счета — евро, доллары и российские рубли.
  • Для неверифицированных пользователей низкие лимиты по операциям, поэтому советуем вам пройти процесс идентификации.
  • В апреле 2020 года выпуск новых карт приостановлен.

Отзывы о работе с платежной системой ePayments оставляйте в комментариях.

Lavapay — платёжная и обменная система с низкими комиссиями на операции

Отличный материал был опубликован на mobile-review.com про стоимость эквайринга,
детали Interchange Fee и комиссии платежных систем.
Не мог не отрепостить, оригинал здесь. Разумеется, в материале есть спорные моменты,
но для этого место в комментариях.

Что ни день, то новости, которые заставляют усомниться, что в тех или иных ведомствах работают профессионалы. Например, глава Федеральной антимонопольной службы, или попросту ФАС , Игорь Артемьев заявил, что его служба готова провести проверку платежных систем Visa и Mastercard по подозрению «в дискриминации малого и среднего бизнеса при сборе комиссии за обслуживание».

В частности, об этом ФАС просит общественная организация «Опора России», по их мнению, платежные системы берут за обслуживание крупных компаний 1.5%, а с небольших компаний – 2.5%. Артемьев отреагировал на обращение вот так:

«Это заявление в ФАС. С удовольствием. Будет одно из любимых дел».

После этого выпуска, думаю, каждому станет понятно, почему идея ФАС, мягко говоря, не имеет ничего общего с реальностью и как образуются тарифы на обслуживание. Но перед этим расскажу другую историю.

[spoiler title=’В порядке предисловия’ style=’default’ collapse_link=’true’]

Моя работа зачастую заключается в том, что ко мне приходят люди, занимающиеся бизнесом, и им нужно решить ту или иную задачу. Разброс запросов очень большой: кому-то не хватает знаний в BTL, кто-то ищет совета в ассортиментной политике или закупках, каждый раз это что-то новое. Но первые несколько встреч – это всегда ликвидация безграмотности, объяснение базовых принципов работы рынка, которые зачастую не имеют никакой специфики, являются установленными правилами игры со стороны государства.

Очень редко попадаются люди, не имеющие пробелов в своих знаниях, с ними можно комфортно работать с первой встречи. Например, в одном из розничных проектов участвует бизнесмен, имеющий большой опыт за плечами, но никогда не работавший с физическими лицами, он занимался оптовым направлением и добился больших успехов. Тема эквайринга оказалась для него настолько в новинку, что пришлось убить полдня на объяснение базовых моментов, а также того, почему ему не удастся схитрить и снизить комиссию за приемы платежей с банковских карт. Я даже не поленился и записал те вопросы, которые возникли, так как они типичны и возникают у разных людей время от времени, вот они:

  • Почему я не могу зарегистрировать свои магазины в банке по категории, где комиссия ниже?
  • Почему стоимость комиссии в интернет-магазине для меня будет почти в два раза выше, чем в обычном розничном магазине?
  • Какая разница, где выпущена банковская карта или где платит человек, это не должно сказываться на комиссии банка или платежной системы, это же те же самые деньги!

Вопросы логичные, и на них можно ответить очень коротко, сказав, что так устроен рынок, либо углубиться в механизм эквайринга, чтобы не возникало недопонимания и того, что вас кто-то грабит. Очень часто люди, понимающие эти моменты, все равно делают вид, что происходит грабеж среди бела дня, и начинают давить на платежные системы, чтобы они снизили ставки обслуживания.

Один из последних примеров – это обращение ассоциации компаний интернет-торговли в Минпромторг, в АКИТ считают, что эквайринг для обычных и онлайн-магазинов должен стоить одинаково, сегодня для первых это 1.4-2% в зависимости от типа магазина и оборота, для вторых – 2-3.5%. По мнению Александра Федорова, наилучшей ставкой межбанковской комиссии может быть 0.2-0.3%. При этом есть отсылка к опыту ЕС, Австралии и США, где ставка законодательно ограничена таким порогом. На мой взгляд, со стороны АКИТ это лукавство, они выполняют свою задачу по улучшению условий для онлайн-магазинов, для этого ассоциация и создавалась. Лукавство заключается в том, что межбанковская комиссия является только одной из составляющих эквайринга, и без понимания того, как работает система, все рассуждения о ней бессмысленны.[/spoiler]

Надеюсь, что после этого текста вы будете точно знать, почему комиссия банков по обслуживанию премиальных карт выше, почему отличается стоимость платежей для продавца в онлайне и обычной рознице. Надеюсь, что вы также начнете осторожнее относиться к словам про дискриминацию, грабеж малого бизнеса и тому подобной риторике, которая присуща скорее политикам, но не профессионалам, работающим и живущим в рынке.

Стоимость эквайринга – как устроены платежи

Эквайринг – это прием платежей платежных карт для оплаты товаров или услуг, слово является калькой с английского acquire (приобретать). Банк, который принимает такие платежи, называется банком-эквайрером, он предоставляет торговой точке POS-терминал для проведения платежей, для онлайн-магазинов дает программное обеспечение, в котором осуществляются платежи. Как правило, все банки-эквайреры входят в мировые платежные системы, основными являются Visa и Mastercard.

Не так важно, в каком банке вы получили свою карту, он может совпадать с банком-эквайрером в точке продаж, а может и отличаться. Платежная система является связующим звеном, она проверяет данные вашей карты, наличие баланса и возможность платежа. Иногда банк-эмитент карты и банк, принимающий платежи, совпадают, но на том, как работает эквайринг, это практически не сказывается.

В каждой стране эквайринг устроен одинаково, отличаются ставки платежных систем, а сама транзакция или операция для торгово-сервисного предприятия рассчитывается, как правило, как процент от суммы платежа. Иногда вводят минимальный порог транзакции, когда обработка платежа ниже определенной суммы будет стоить таких-то денег. Наверняка вы часто сталкивались в Европе или США с тем, что у вас отказываются брать карточку, если ваш платеж меньше 20 долларов или евро, это порог отсечения для таких операций. Для торговца невыгодно принимать карту, так как платеж банку за операцию в этом случае будет слишком велик и съест всю его прибыль. Не во всех странах отказ в приеме карт легален, зачастую это повод обратиться в контролирующие органы.

В России закон о защите прав потребителей говорит следующее:

При оплате товаров (работ, услуг) продавцу (исполнителю) запрещено устанавливать в отношении одного вида товаров (работ, услуг) различные цены в зависимости от способа их оплаты посредством наличных расчетов или в рамках применяемых форм безналичных расчетов.

Фактически комиссия, которую могут взять с вас при оплате товара безналичным расчетом, является незаконной. Обычно самыми большими нарушителями в этой области являются автодилеры, они накидывают 1.5-2 процента за оплату по банковским картам, хотя не имеют права это делать. Юридически они придумали схему, с помощью которой обходят ограничения закона, но в суде можно доказать, что это осознанное нарушение закона о защите прав потребителя, и отсудить эту комиссию обратно. В последние годы было несколько подобных прецедентов, но большинство людей просто не связываются с этим вопросом, они либо платят наличными, либо согласны на этот побор, который противоречит закону.

В России большинство банков-эквайреров берут процент от транзакции, крайне редко к этому проценту также добавляется фиксированная ставка платежа. Банк-эквайрер, равно как и платежная система, делит все торговые точки по типам. Например, есть разделение для магазинов продовольственных и непродовольственных товаров. Так, ставка платежей в продуктовых магазинах в среднем в два раза ниже, чем у тех, кто продает мебель. В России ставка эквайринга для крупных продуктовых сетей колеблется в пределах 0.5-0.8%, а для магазинов категории DIY начинается от 1.5%, и это минимальная ставка.

Платежные системы присваивают коды продавцам, он называется Merchant Category Code (MCC), это номер из четырех цифр. Выдается код по основной деятельности компании, и от него зависит процент платежей в эквайринге. У малого бизнеса зачастую есть искушение обмануть банк и выбрать более привлекательную категорию с низкой ставкой на эквайринг. В договоре это предусмотрено, штрафные санкции будут такими, что лучше этого не делать в принципе. Желающие посмотреть описание MCC-кодов могут найти их вот тут на русском языке.

Напомню, что при оплате картой в платежную систему всегда передается MCC, так как на его основании рассчитывается ставка платежа.

Теперь давайте разбираться, как выглядит платеж с точки зрения механики, формально он состоит из трех частей:

  • Interchange Fee (IF), это комиссия за операцию, которую получает банк-эмитент, тот банк, где вы получили карту;
  • Комиссия платежной системы, например, Visa или Mastercard;
  • Комиссия банка-эквайрера или его партнера, например, это может быть другой банк, не имеющий прямых отношений с платежной системой.

Как считают Interchange Fee

Составные части IF сложны, зависят от многих составляющих, это не только категория продавца, но также тип карты (обычная либо премиальная, кредитная или дебетовая), число транзакций продавца за определенный период времени либо объем платежей, вариант оплаты в POS-терминале или в онлайне.

Чуть ниже мы разберемся в разнице в этих аспектах, но сейчас хочу остановиться на том, что также многое зависит от того, где находится ваш банк, выпустивший карту, и где вы оплачиваете покупки. Да, в платежных системах есть разница в зависимости от географии оплаты:

  • Домашняя страна, минимальная ставка, эквайрер и банк-эмитент находятся в одной стране;
  • Один и тот же регион, например, в MasterCard выделяют Восточную и Западную Европу как два региона, ставки внутри региона одинаковы, например, платя картой, выпущенной во Франции в Испании или Германии, вы получите ставку, установленную для этого региона.
  • Межрегиональные – эквайрер и банк-эмитент из разных регионов, что дает максимальную ставку.

Если в представлении обычного человека нет разницы в том, как он платит за товары, ему кажется, что это ровно те же самые деньги, вне зависимости от географической точки, где он это делает, то с точки зрения магазинов разница велика. Так, оплачивая в США своей российской картой товары, я знаю, что магазин платит больший процент за транзакцию, что сказывается на прибыли, которую он получает, она снижается.

В небольших магазинах в США можно с легкостью договориться о том, что вы оплатите покупку наличными, за что вам дадут скидку в 5-15%, она будет зависеть от штата и от того, нужны ли будут вам документы. В сетевых магазинах такую скидку вам не дадут, что легко объяснимо, так как они живут в условиях белой бухгалтерии. В какой-то мере эта скидка показывает разницу между наличными и деньгами на вашей карте.

Теперь самое время разобраться, почему отличается IF для разных категорий торговцев, неужели тут решения принимаются методом научного тыка и цифры платежные системы берут с потолка? Отнюдь.

Для каждой категории торговцев и товаров собираются данные о мошенничествах, количестве возвратов товаров и, как следствие, возврата денег на карту. Чем выше процент IF, тем эта категория проблемнее в глазах платежной системы. Причем это необязательно должны быть мошеннические действия пользователей, зачастую все упирается в право потребителей вернуть товары обратно в магазин. Это объясняет, почему для продуктовой розницы ставка IF минимальна, люди очень редко возвращают продукты питания обратно в магазин. А вот с электроникой это происходит значительно чаще, что и обуславливает другую ставку IF.

В Visa считают, что данные о размере IF являются их коммерческой тайной, в MasterCard, напротив, максимально открыты и делятся этой информацией публично, найти полный список можно по ссылке вот здесь (pdf, копия в блоге).

Обратите внимание, что стоимость IF для премиальных карт выше, чем для обычных.

Например, в MasterCard агрессивно продвигают бесконтактные платежи в POS-терминалах, поэтому ставку IF для них сделали привлекательной, так пытаются заинтересовать торговцев, чтобы они рекламировали эту услугу.

Наиболее безопасными платежами считаются те, что совершаются в кассах магазинов, в POS-терминалах. Уровень мошенничества в этих случаях практически сведен к нулю, что также сказывается на ставке IF. В онлайн-магазинах ситуация обратная, ставка IF достаточно высока.

Но платежные системы также подталкивают магазины использовать дополнительные системы аутентификации, например, 3D Secure (Full UCAF в табличке). Отправка SMS на номер, привязанный к карте, то есть двухфакторная аутентификация, снижает риск мошенничества, и, как результат, ставка IF также снижается (она в MasterCard получается около 1.5-1.6% для онлайн-платежей).

За счет IF банки-эмитенты зарабатывают деньги на выпуск и обслуживание карт, поэтому чем больше и чаще вы платите с карты, тем больше они зарабатывают. Считать, что они катаются как сыр в масле за счет высоких тарифов на IF, нельзя. Это рыночная, плюс-минус реальная ставка, хотя многие игроки отрицают это и считают, что ставка IF должна быть, как минимум, в 2-3 раза, а то и на порядок меньше. При этом розничные сети отказываются нести расходы за фрод или мошенничество. В этом извечном споре у каждой стороны есть свои железобетонные доводы, и каждая сторона преследует свои коммерческие интересы.

В стороне осталась такая операция, как возврат денег, если товар вернулся в магазин. Как правило, ставка IF удерживается в этом случае, иногда вводятся дополнительные штрафы, если число возвратов превышает среднее по рынку и аномально высокое. В банках стараются заработать также и на этом, поэтому для многих торговых сетей возвраты товара – это всегда прямая потеря. Не говоря уже о том, что сам товар необходимо уценить минимум на 20-30 процентов и продавать как б/у. Но уже на стадии возврата торговая точка, если товар был оплачен по безналичному расчету, несет убыток. Для ряда очень крупных игроков предусмотрены тарифы, в которых нет таких штрафов или удержания платежей, но это скорее исключение, чем правило.

Из ставки IF становится понятно, почему банки стараются выпускать больше премиальных карт, чем обычных. У них выше ставка IF, что в теории им дает возможность больше зарабатывать, если человек активно пользуется своей картой. Но есть и те, кто этого не делает, а соответственно, надо учитывать и их в расчетах.

Тот же Тинькофф-банк продвигает премиальные карты как массовый продукт, это сделано только по одной причине – они так получают больше IF, что позволяет извлекать большую прибыль из каждой карты. Но по всем признакам карты Тинькофф к премиальным не относятся, так как не дают ровным счетом ничего. Всегда с интересом наблюдаю, как в Шереметьево владельцы «премиальных» черных карт Тинькофф ломятся в лаунж MasterCard и узнают, что их карты премиальными ни в каком виде не являются.

Разочарованию этих людей нет предела, с другой стороны, настоящие черные карты серии World требуют или большой остаток на счете, или платеж в 5 000 рублей и выше за обслуживание, причем этот платеж ежемесячный.

То есть, в Тинькофф сделали простейшую штуку, подтянули свои карты к максимальным IF, но при этом ничего, что обычно получают владельцы премиальных карт и пакетов, не дали.

Обычные золотые карты, как правило, дают бесплатную страховку на поездки и на всю семью, а не только на держателя карты, различные приятные мелкие и не очень бонусы. В том числе различные скидки.

В Тинькофф ничего подобного нет даже близко, так как в этой бизнес-модели это просто невозможно. К слову сказать, это также объясняет, почему банки обожают выдавать вместе с кредитами платежные карты уровня Gold и выше, так они получают больше IF, зарабатывают чуть выше, чем если бы давали простые карты. В случае большого кредита или ипотеки это беспроигрышный вариант, многие бизнес-схемы построены с учетом этого.

Комиссии платежных систем

Очень забавно слышать о том, что платежные системы грабят торговцев, так как у них неподъемные комиссии.

Топ-пост этого месяца:  Изучение Material Design Lite Сетка

Обычно размер комиссии является коммерческой тайной, и в большинстве стран, он не является публично доступным. В России после истории с внедрением национальной платежной системы это не так, и можно посмотреть комиссии как MasterCard, так и Visa.

Из таблички вы видите, что при платеже менее 200 рублей комиссия MasterCard составляет 0.004 Евро, или около 28 копеек при текущем курсе. Комиссия при оплате вне домашнего региона начинается от 0.4%, что уже выглядит совсем иначе.

Тем не менее, комиссия платежной системы за каждую операцию фиксирована и зависит от объема операций в торговой точке, а также суммы платежа. Исходя из публично доступных данных о комиссии платежных систем, сложно предположить, что они как-то наживаются на торговых точках. Скорее платежные системы можно и нужно представлять как посредника между банками и торговыми точками, который устанавливает правила игры. Основные платежи зарыты в IF, с чего банки и живут, а вовсе не в комиссии платежных систем.

Комиссии агентов и посредников

Иногда и по каким-то странным причинам торговые точки выбирают работу не с банком-эквайрером, а с посредником. Как результат, появляется дополнительная комиссия, которую платит торговая точка (но не покупатель!).

Это отрицательно влияет на операционную прибыль торговой точки, как правило, характеризует понимание финансового рынка со стороны владельцев. Изредка это оправданно, когда возникают новые рыночные ниши, например, переносные терминалы, подключаемые к смартфонам, для оплаты услуг такси или оплаты доставки товара курьерами. Но это уже скорее исключения, чем правило.

Мировой опыт и российские реалии, заключение

Отчего в ФАС не хотят разбираться в том, как устроен рынок платежных систем и из чего состоит платеж, понятно и легко объяснимо. Если вдуматься в то, из чего формируются платежи, неожиданно окажется, что тарифы на обслуживание розницы и онлайн-магазинов появляются в первую очередь под влиянием банков, которые в них заинтересованы не меньше, а подчас и больше, чем сами платежные системы.

Есть мировой опыт, когда регулятор вмешивается в работу платежных систем, подменяет собой рынок. Например, в Европе для платежных систем ввели ограничение на комиссию, которая составляет 0.2-0.3%, теперь в ЕС тарифы заметно ниже, но только на первый взгляд.

Например, в Великобритании платежные системы выставляли фиксированный IF для большинства предприятий, с переходом на процент выигрывают те, у кого сумма среднего чека небольшая (до 35 фунтов), а вот те, кто продает дорогие товары, начинает платить в абсолютных числах больше. От этого сильно пострадала компания Apple, так, при безналичной оплате MacBook раньше она платила комиссию платежной системе около 8-15 пенсов, теперь эта комиссия может составлять порядка 2 фунтов. И это только одна составляющая платежа. Скрытые составляющие и штрафы меняются соразмерно, так как банки и платежные системы не готовы нести расходы по поддержанию чужого бизнеса.

Считать, что регулятор может поменять в приказном порядке ставки, а банки и платежные системы на это не отреагируют, наивно. Понятно, что давление регуляторов во всех странах мира будет продолжаться, но это происходит не от большого ума. Мы это видим не только в банковской сфере, но и в телекоме, на примере отмены роуминга в ЕС, который подрывает возможности операторов инвестировать деньги в развитие сетей, а как результат, приводит к скрытому росту цен на тарифы и отыгрыванию своих денег другим путем. Ровно то же самое будет происходить и в области платежных систем.

Этот материал очень кратко описывает то, как работает эквайринг. Для любого современного человека, привыкшего считать свои деньги, важно знать, как все устроено. Для того, кто занимается бизнесом, это просто необходимый минимум информации, чтобы строить реалистичные сценарии работы на рынке и понимать, какими будут скрытые расходы.

Например, если российские розничные игроки добьются снижения IF для крупных категорий, того же DIY, оборот которого выше 500 миллиардов рублей в год, то последствия будут очевидными – стоимость обслуживания всех банковских карт возрастет, эти затраты переложат на пользователей этих продуктов. Вырастет операционная прибыль для компаний, но это будет временное явление, большинству придется снизить цены на свои товары, так как это логично в рамках их экономии на транзакциях, и та же ФАС им поможет в этом.

Но проиграют потребители, так как банковские карты просто станут дороже в своем обслуживании. Не кардинально дороже, но все-таки цены вырастут, и заметно. Это просто пример того, когда люди пытаются рулить процессом, ничего в нем не понимая или делая вид, что все понимают. Бизнес, также как и наука, не терпит прохиндеев.

Объявление

  • Регистрация: 01.01.2003
  • Сообщений: 140

комиссия платежных систем

Какую комиссию отчисляет организация банку-эквайру (или наоборот)?
Какую комиссию банк платит платежным системам за операцию по дебетованию банковской карты.
Является ли эта комиссия фиксированной за операцию или это процент от суммы операции.
Разнятся ли условия у VISA, MasterCard и Amex?
Если банк — принципальный член платежной системы, есть ли у него льготы по комиссионным платежной системе?

  • Регистрация: 04.05.2001
  • Сообщений: 7433

Какую комиссию отчисляет организация банку-эквайру
Я думаю, многие из здесь присутствующих не отказались бы от этой инфы

ЗЫЖ если найдете, может, поделитесь

Комментарий

  • Регистрация: 07.05.2002
  • Сообщений: 3000

Комментарий

  • Регистрация: 01.01.2003
  • Сообщений: 140

Ema Спасибо за ответ!

А узнать порядок такой комисси возможно? десяты доли, сотые, проценты? Например, банку платить платежной системе 2% от суммы операции типа uniqe -это много?

Комментарий

  • Регистрация: 07.05.2002
  • Сообщений: 3000

Комментарий

  • Регистрация: 01.01.2003
  • Сообщений: 140

Комментарий

  • Регистрация: 25.02.2004
  • Сообщений: 9

Правда ли, что VISA берет с банка фиксированную комиссию на уровне 1,5 долларов с любой операции, прошедшей по терминалу, который он установил в торговой точке (если, конечно, операция не завершилась внутри банка)?

Мне так сказал мой старый знакомый из одного банка. Еще он сказал, как следствие, что юридическую консультацию (где может придти клиент и уйти, удовольствовавшись одной консультацией, рублей за 300) банк никогда не подключит, потому что это невыгодно. Человек платит 300 рублей, банк получает свои 6-9 рублей с этого, а системе VISA за эту операцию должен будет отдать фиксированную комиссию 1,5 доллара, то есть банк окажется в убытке. Поэтому такого рода организации не нужны банкам и на эквайринг их просто не возьмут, особенно если это микропредприятие с соответствующими маленькими оборотами.

LavaPay.com — универсальная платежная система и агрегатор платежей для вашего сайта

Форум о других платежных системах, таких как Skrill, Payza, SolidTrustPay. Pecunix, OkPay, Payoneer, Epayments, Neteller, WesternUnion, Google Checkout и др.
К странице.
Страница 1 из 12 1 2 3 4 5 11 > Последняя »

LavaPay.com — универсальная платежная система и агрегатор платежей для вашего сайта.

С помощью LavaPay Вы можете отправлять и получать международные банковские и денежные переводы, конвертировать электронные валюты, принимать оплату на сайте, интернет-магазине, принимать пожертвования, обналичивать деньги, оплачивать товары и услуги в интернете и многое другое.

Чтобы перевести деньги другому человеку нужно всего лишь знать его email. Все совершенные платежи в системе являются безвозвратными и не могут быть отменены.

LavaPay — лучшее решение для приема платежей на сайте:

  • Доступны все виды платежей: Прием различных электронных валют, чеков, телефонных платежей, банковских и денежных переводов.
  • Вы можете создавать несколько кошельков в одном аккаунте: отдельный кошелёк для каждого Вашего сайта, для удобства ведения расчетов.
  • Мультивалютные счета: LavaPay поддерживает более 30 различных валют, используйте именно ту валюту, которая нужна Вам в данный момент.
  • Простой и удобный вывод средств: используйте наиболее удобные для Вас способы вывода, среди которых банковские переводы, денежные переводы, обмен на различные электронные валюты и многое другое.
  • Без ограничений: LavaPay работает по всему миру с минимальными ограничениями на перевод сумм и объем операций.

    Прием банковских платежей и ЭПС доступен в следующих регионах мира: Европа, Латинская и центральная Америка, Китай, Австралия и Новая Зеландия, страны СНГ, Япония. Также доступно пополнение кошелька в вышеуказанных регионах.

  • Надежность: Для обеспечения допольнительного контроля на телефон клиента приходит смс с пинкодом, также доступны переводы с кодом протекции.
  • Простой и понятный интерфейс. Система сделана максимально просто и максимально удобно.
  • Есть API для разработчиков автоматизации продаж.

Подключив мерчант LavaPay к вашему магазину, Вы получаете доступ к более чем 100 методам оплаты Вашего товара.

Все проблемы по оплате LavaPay берет на себя, Вы сможете спокойно сконцентрироваться на своем бизнесе.

В LavaPay нет комиссии за переводы внутри системы.

Со всеми возможными комиссиями вы можете ознакомиться здесь — https://www.lavapay.com/ru/services/fees.html

Партнерская программа — 20% от операций приглашенных пользователей.

Платежные системы и электронные кошельки: для чего они нужны и как ими пользоваться

Международных платежных систем не так много. Но они дополняют друг друга. А благодаря своей универсальности их сервис позволяет переводить деньги практически в любой уголок земного шара и удовлетворить почти любую финансовую потребность.

Большинство из них на слуху. И многие клиенты банков пользуются ими каждый день, даже не подозревая об этом. Ну а с некоторыми вам сейчас только предстоит познакомиться.

Международные платежные системы и банковские карты

Наверняка каждый, кто в последнее время смотрит новости, хотя бы раз слышал опасения отдельных стран по поводу того, что их могут отключить от SWIFT. Платежная система СВИФТ – это инструмент для проведения межбанковских и заграничных денежных переводов. Поэтому отстранение от использования этого способа создаст определенные трудности для финансовых операций: как на уровне стран, так и отдельных пользователей. Ведь с его помощью очень удобно и выгодно отправлять деньги своим родным и близким за границу. Комиссия составляет 1-2% в зависимости от валюты. Хотя немногие знают о таком способе переводов.

Более знакомы нам другие международные платежные системы, которые занимаются обслуживанием банковских карточек:

Часто задают вопрос: что лучше – платежная система Мастеркард или Виза. Но это зависит от того, для каких целей клиент банка открывает карточку. Если использовать ее только в пределах свой страны, то особой разницы заметно не будет. А вот при путешествиях за границу уже возникают различные нюансы, связанные с конвертацией валюты.

Платежная система Виза выгодна тем, что в ее списке больше всевозможных акций и привилегий. Кроме того, у VISA шире перечень элитарных имиджевых продуктов и специальных предложений для держателей карт. Хотя путешествовать с ней по Европе будет немного накладнее.

Не существует такого понятия как платежная система Маэстро, хотя у многих есть эта карта. Дело в том, что бренд Maestro – это не самостоятельная компания, а отдельный сервис дебетовых карт, который принадлежит и обслуживается уже знакомой нам Mastercard.

В России карта UnionPay пока не настолько известна как другие международные платежные системы. Хотя в последнее время этот китайский продукт становится все популярнее. Некоторые российские банки выпускают кобейджинговые карточки «Мир-UnionPay». Их особенность в том, что они имеют свойство обслуживаться сразу в обеих платежных системах.

Набирает обороты популярности еще одна восточная платежная система JCB. Родина этой банковской кары – Япония. С ее помощью можно расплатиться почти в 200 странах мира. И Россия также в этом списке. Однако принимают эту карту пока не везде. Хотя она предлагает большое количество различных специальных предложений. Например, 50% скидки в Яндекс.Такси.

Многие банковские карты выпускаются с функцией бесконтактной оплаты. А если у вас много карт, чтобы не носить с собой полный набор, следует разобраться, как пользоваться платежной системой Google Pay.

Приложение устанавливают на смартфон, в котором есть поддержка функции NFC. Затем вносят в него данные банковских карт. И можно начинать расплачиваться в магазинах за товары одним поднесением своего гаджета к терминалу оплаты.

Российские платежные системы

С недавних пор в России используются не только международные VISA, Mastercard, UnionPay, но и выпускается собственная национальная банковская карта. Ее обслуживает платежная система МИР. У нее есть свои преимущества, но не лишена она и недостатков. В частотности, за границей она не принимается. Ею получится оплатить покупки, только если это кобейджинговая карта, например, «Мир-Maestro».

В России также основано несколько собственных национальных платежных систем для международных переводов:

С их помощью деньги пересылают как по территории страны, так и за пределы государства.

CONTACT называют первой российской электронной системой денежных переводов. Через нее отправляют средства как в рублях, так и в другой валюте.

С помощью системы деньги получают наличными или на банковскую карту. Перевод оформляют в пунктах обслуживания либо через сайт компании. В последнем случае используют разные способы:

  • интернет-банкинг;
  • мобильный перевод;
  • кошелек QIWI.

Одно из преимуществ CONTACT в том, что она работает с картой МИР.

Платежная система Юнистрим знаменита своими низкими комиссионными процентами. В отличие от CONTACT, здесь работают только с картами VISA, MasterCard и Maestro.

Есть и другие особенности:

  • перевод отправляют не только в пунктах обслуживания, но и через терминалы;
  • также это можно сделать в салонах связи Tele2или МТС;
  • самостоятельно деньги послают с банковской карты через Интернет или мобильным переводом;
  • помимо этого, платеж через Unistream отправляют с электронного кошелька Яндекс.Деньги

Еще одно удобный инструмент для денежных переводов в России – платежная система Золотая Корона. Это многофункциональный сервис. Через него оформляют не только денежные переводы, но и другие финансовые операции:

  • пополнение банковской карточки;
  • обмен валют;
  • получение кредита;
  • погашение заема.

Платежи через Золотую Корону принимают в большинстве государств бывшего СССР, многих странах Европы, Турции, Египте, Китае и других уголках мира.

Когда у получателя или отправителя нет банковской карты или счета, выручить платежная система Колибри. С ее помощью делают перевод наличными. Его оформляют через отделение Сбербанка. Комиссия взимается не только при переводе, но и при получении денег.

Многих интересует, что такое платежная система Кукуруза. На самом деле так называется пластиковая карта, которую оформляют в Евросети. Она обслуживается в тех торговых точках, где принимают MasterCard. Преимущества Кукурузы – это бонусная программа и начисление годовых процентов на остаток счета.

Есть еще один интересный российский сервис, который работает только онлайн. Это платежная система А3. Через ее веб-сайт получают множество различных услуг. В их числе:

  • оплата коммунальных тарифов;
  • пополнение банковских карточек;
  • проверка и погашение штрафов;
  • внесение денег за обучение;
  • зачисление средств на баланс мобильного и многое другое.

Для платежей принимаются как международные банковские карты Visa, MasterCard, Maestro, так и российские МИР.

Как работают украинские платежные системы

В Украине также действуют не только международные платежные системы, но и собственные сервисы для проведения электронных платежей.

Прежде всего, большинство пользователей Интернета интересует, как открыть электронный кошелек в Украине. Пользоваться Вебмани, Яндекс.Деньги и Киви пока запретили. Однако есть и другие сервисы, которые еще разрешены. В этом перечне:

Платежная система LiqPay представляет собой онлайн-сервис от Приватбанка. С его помощью переводят деньги по всему миру. А для регистрации электронного кошелька понадобится указать мобильный телефон, к которому привязан банковская карточка.

Совсем иначе действует интернет-ресурс EasyPay. Здесь возможно проводить платежи и без регистрации. Но чтобы пополнить счет Изипей, понадобится авторизация на сайте. После этого им можно будет пользоваться как обычным онлайн-кошельком.

Компенсировать функции некоторых запрещенных на территории страны электронных кошельков поможет украинская платежная система Портмоне. С ее помощью получится не только платить за коммунальные услуги, но переводить деньги друг другу, пополнять баланс мобильного без комиссии и многое другое.

Другие национальные платежные системы

Существуют в глобальной сети и национальные платежные системы других государств. В частности, довольно популярна платежная система Epay. Это китайский сервис. Через него также делают:

  • денежные переводы;
  • покупки в онлайн-магазинах;
  • вывод средств на счета электронных кошельков.

Есть реферальная система. Ну а минусом можно назвать то, что у сайта нет русифицированной версии. Но для тех, кто владеет английским, разобраться в нем будет не проблема.

Кое-кто на просторах Рунета пользуется PayPro – платежная система Чехии. Однако для того, чтобы открыть здесь счет, необходимо иметь аккаунт в инвестиционном проекте VISTA.

Системы электронных платежей для онлайн-магазинов и другого бизнеса в Интернете

Для тех, кто занимается интернет-коммерцией, очень важно выбрать и настроить удобный для пользователей способ оплаты товаров. В этом оказывают помощь специальные платежные системы для бизнеса. Они предоставляют предпринимателям виджеты оплаты, через которые покупатели расплачиваются за совершенные покупки своими банковскими карточками или электронными кошельками. Среди наиболее популярных подобных сервисов:

Платежная система Fondy выгодна тем, что она позволяет оформить платеж при помощи:

  • карточки Visa или MasterCard;
  • банковским переводом;
  • онлайн-кошельком.

Не каждая платежная система добавляет в свою форму оплаты электронные кошельки. А предприниматели в свою очередь из-за этого теряют возможных покупателей.

Платежная система Assist – это крупнейший провайдер интерент-платежей в России. Она также принимает как банковские карты, так и популярные электронные кошельки:

Еще одна удобная опция – онлайн-фискализация. Все необходимые отчеты передаются в налоговую в режиме онлайн автоматически.

Молодой российский сервис CloudPayments – платежная система с возможностью оплаты из социальных сетей, мессенджеров, мобильных приложений. Также принимает от покупателей карту МИР. Но за обслуживание в системе взимается абонентская плата, в то время как многие другие сервисы ограничиваются только комиссией.

Дополнительные инструменты оплаты ввела платежная система RBK money. Помимо прочего, здесь возможно оплатить покупки карточками American Express, UnionPay. Также по квитанции принимаются наличные через офисы Связного и Евросети. Еще есть такие способы как G Pay и Samsung pay.

Платежная система PAYMO имеет свои особенности. Ею пользуются как в качестве предпринимателя, так и покупателя в онлайн-магазинах. Плюс к тому же она позволяет принимать платежи не только от международных Visa и MasterCard, но и российской национальной карты МИР.

Платежная система PayMaster славится низкими комиссионными. К популярным способам оплаты, таким как банковские карты и электронные кошельки, добавила мобильные денежные переводы и терминалы. Также есть возможность подключить опцию доставки товара покупателю.

Если необходим сервис, который обслуживает большой набор банковских карт, тогда вам приглянется платежная система Мандарин. Кроме модуля оплаты предпринимателям также предоставляется возможность получить кредит.

Платежная система Монета – это один из первых российских онлайн-сервисов для проведения платежей через Интернет. Кроме оплаты покупок пользователи прибегают к услугам сайта для пополнения баланса банковских карт, мобильного телефона, оплаты коммунальных платежей и прочих счетов.

Электронные кошельки: что это такое и как ими пользоваться

Некоторые платежные системы предназначены не только для того, чтобы переводить с их помощью деньги. Они также функционируют как персональные электронные кошельки. Познакомимся с функционалом популярных онлайн-сервисов, а также менее известных электронных «портмоне».

В числе наиболее популярных онлайн-кошельков среди пользователей Рунета:

Проще всего создать кошелек Qiwi. Для этого понадобится указать только свой мобильный телефон. В дальнейшем он и послужит номером для вашего онлайн-счета.

Пополняют Киви через банковскую карту, мобильный телефон, терминалы и автоматы самообслуживания. Вывод денег также возможен на различные направления.

Кроме того, на сайте Qiwi оформляют виртуальную или заказывают пластиковую карту Visa. У нее будет общий баланс с электронным кошельком пользователя. Но чтобы онлайн-счет не попал под блокировку, рекомендуется как можно скорее пройти идентификацию.

В группу Киви также входит платежная система Рапида. Ее особенность в том, что она служит инструментом для вывода в режиме онлайн денег, заработанных на аккаунт Google Adsense.

Сервис оказывает и другие востребованные услуги. Но зарегистрироваться в нем не так просто. Для этого необходимо пройти идентификацию в одном из пунктов системы денежных переводов CONTACT.

Чтобы открыть кошелек WebMoney, также потребуется указать только свой номер мобильного. Сразу после этого станет доступна активация долларового кошелька.

Также есть возможность открыть кошельки для других валют. Но для этого уже потребуется загрузить на сайт копии своих документов и получить для своего аккаунта аттетстат формального уровня. Помимо прочего, эта процедура необходима для того, чтобы открылась опция вывода денег на банковскую карту.

Немного сложнее открыть кошелек Яндекс.Деньги. Для этого потребуется пройти несколько этапов:

  1. Зарегистрировать электронную почту на интернет-портале Яндекс.
  2. В перечне сервисов своего аккаунта найти опцию «Создать кошелек Яндекс.Деньги».
  3. Добавить номер мобильного телефона и подтвердить его.

Чтобы снять первичные ограничения с онлайн-кошелька, придется пройти идентификацию. Жители России это доступно в режиме онлайн. У граждан Украины тоже есть такая возможность, если они являются держателями карт банков-партнеров. Другим пользователям придется отправлять почтой заверенные нотариусом копии документов.

Пользоваться электронными кошельками можно по-разному. Кто-то получает на них свою зарплату. Другие переводят на них деньги и тратят их в Интернете. Пополнить Вебмани, Киви, Яндекс.Деньги легко при помощи сервиса Сбербанк Онлайн. Средства попадают на электронный счет с банковской карты очень быстро.

С недавних пор в России начала пользоваться популярностью известная международная платежная система PayPal. Если раньше в РФ через этот электронный кошелек можно было только переводить деньги и делать платежи в Интернете, то сейчас для россиян доступны и другие функции:

  • получение денег на свой счет;
  • вывод средств на карту;
  • переводы между пользователями системы.

В каждом отдельном государстве действуют свои правила использования ПайПал. Например, в Казахстане доступен полный функционал. А в Беларуси и Украине пользователи столкнуться со многими ограничениями.

Еще один инструмент с широким набором функций – это кошелек международной платежной системы Payeer. Его преимущества заключаются в следующем:

  • для регистрации потребуется только адрес электронной почты;
  • одному пользователю разрешается заводить несколько кошельков;
  • есть счета для хранения рублей, долларов, евро и нескольких криптовалют;
  • переводы внутри системы не ограничены лимитами;
  • есть вывод средств на банковские карты, мобильные телефоны, другие электронные кошельки.

Подобный сервис предоставляет и платежная система AdvCash. С тем преимуществом, что помимо прямого вывода на карточки российских банков есть и перевод денег с электронного кошелька и на счета украинских финансово-кредитных организаций.

Здесь кроме счетов с основными валютами – доллар, евро и рубль – также можно открыть и дополнительные. Помимо этого, есть опция работы с криптовалютой.

Другой довольно удобный, но не самый популярный среди пользователей Рунета – электронный кошелек, который предоставляет платежная система Payoneer. Он пригодится для тех, кто хочет покупать и продавать что-то на зарубежных площадках. А также фрилансерам, которые готовы сотрудничать с заграничными клиентами.

Есть и другие электронные кошельки, отлично подходящие для удаленной работы с иностранными заказчиками. Также они используются для гемблинга. Один из таких открывает платежная система Skrill. Но для регистрации в сервисе понадобится именная банковская карта.

Подобные услуги оказывает и платежная система Нетеллер. Плюс с ее помощью делают покупки в заграничных онлайн-магазинах. А также используют для заработка на Форексе.

Чтобы открыть кошелек, необходимо преодолеть два этапа:

  1. Пройти идентификацию и подтвердить свою личность.
  2. Пополнить баланс кошелька на сумму от 5 до 100 американских долларов.

Еще один глобальный сервис для международных денежных переводов – платежная система Paxum. Вывод полученных на этот электронный кошелек денег напрямую возможен на банковский счет или карточку. Если нужна выплата через другой сервис, используют виртуальные обменные пункты.

Для тех, кто ищет бесплатные денежные переводы внутри сервиса, возможность обмена криптовалюты и умеренную комиссию, понравится платежная система Capitalist. Для работы с ней требуется обязательная полная верификация личности. Но в числе плюсов – работа с большим количеством электронных кошельков и банковскими карточками разных стран.

В ДНР создали собственный электронный кошелек Оникс. Для регистрации используют номер мобильного телефона. Через платежную систему проводят такие платежи:

  • оплату коммунальных услуг;
  • пополнение мобильных телефонов;
  • покупку товаров в онлайн-магазинах, в том числе китайском AliExpress;
  • перевод денег на аккаунты социальных сетей;
  • платежи на другие электронные кошельки и многое другое.

Однако не все онлайн-сервисы для электронных платежей развиваются и процветают. С недавних пор популярная когда-то платежная система OKPAY была выкуплена компанией MoneyPolo. И теперь okpay.com не работает. А электронные кошельки не функционируют.

Электронные кошельки других онлайн-сервисов

Тем временем в 2020 году на базе социальной сети ВКонтакте начал свою работу новый электронный кошелек под названием VK Pay. Многие финансовые операции осуществляются без комиссии. В их числе:

  • пополнение баланса;
  • вывод средств – до определенного лимита;
  • перевод денег другим пользователям.

С его помощью удобно заниматься шопингом в онлайн-магазинах ВКонтакте прямо через свой аккаунт. Однако следует помнить, что вывод денег на банковскую карточку пока доступен исключительно гражданам Российской Федерации.

Любителям онлайн-игр будет полезно узнать, как пополнить кошелек Стим. Это не совсем электронный кошелек. Тем не менее, многие используют его как для пополнения аккаунта, так и для вывода средств на банковскую карту.

Для тех, кто в Интернете не только играет, но и ведет различную деловую активность, пригодится узнать способы, как пополнить кошелек Авито. А их не так мало:

  • банковский перевод;
  • кредитная карта;
  • онлайн-кошелек;
  • кассы Связного и Евросети;
  • интернет-банкинг.

Электронный кошелек Подорожник пригодится как жителям Санкт-Петербурга, так и гостям северной столицы. Он понадобится для оплаты проезда в общественном транспорте. Пополнять оригинальный «кошелек» можно только в том случае, если это многоразовый абонент. Для этого используют:

  • банковские карты;
  • электронные кошельки;
  • мобильный перевод.

Международные платежные системы и электронные кошельки в Интернете избавили нас от необходимости ходить в кассы и стоять в очередях, чтобы отправить или получить денежный перевод. С их помощью несложно платить коммунальные услуги или пополнить баланс мобильного, не говоря уже о том, чтобы открыть свой собственный бизнес в сети. А открыть электронный кошелек очень просто. В большинстве случаев для этого потребуется только номер мобильного или электронная почта.

Комиссии бирж криптовалют

Комиссии биржевых площадок взимаются с клиентов в качестве платы за сервис. Когда компания крупная, услуги включают не только обмен, но и другие полезные продукты — систему холодных кошельков и возможность получать пассивный доход, кредитуя других пользователей, как у Полоникс. Гарантии и чрезвычайно надежные меры сохранения клиентских депозитов как у Coinbase.

Маржинальное кредитование как у Kraken, Poloniex или Bitmex. Но, в растущей виртуальной сфере появляются посредники, предоставляющие минимум удобств с довольно высокими удержаниями за простую конверсию. Мы же хотим познакомить вас с лояльными компаниями.

Название биржи Мин. депозит Комиссия
за сделку
Торговые
пары
Оценка
Торговать 0.10$ 0.2% 6100

Комиссии криптовалютных бирж в 2020 году

Единственное, что объединяет многие лучшие биржи криптовалют между собой — это регрессивная ставка отчислений за обмен при высоком обороте. Обычно, итоги подводятся раз в месяц, но встречается и ежедневный пересчет, например, у Полоникс.

Таким образом, для крупных клиентов — трейдеров, майнеров, инвесторов, совершающих обмен больших сумм, комиссии биржи криптовалют невелики или отсутствуют.

Соответственно, труднее приходится начинающим участникам рынка — когда депозит невелик, а большую часть прибыли съедают накладные расходы. Так, заплатив 0,2% за открытие сделки и столько же за закрытие, можно потерять 0,4%. Если для следующего трейда надо поменять цифровую валюту, например, эфириум на лайткоин, можно провести внутренний обмен, заплатив 0,2% еще раз, причем по рыночному предложению, то есть по самой невыгодной на текущий момент цене.

В таких условиях становится востребована информация о минимальных и льготных тарифах:

  • Ввод криптовалюты производится без начислений со стороны криптобирж.
  • Вывод с оплатой, установленной сетью криптомонет.
  • Выгодно использовать коды фиатных и виртуальных валют, когда они есть.
  • Маленькую сумму в цифровых монетах всегда можно поменять на удобный вид цифровых денег.

Например, несколько тысяч сатошей конвертируются в дагкоины. Два дагкоина за перевод по текущим ценам — около 1 рубля.

Для фиатных денег удержания разнятся — от 0 до 8%. При желании, можно найти площадки, где ведется торговля без какой-либо платы за обмен. В таблице указаны минимальные тарифы. Фиатные деньги в таблице не обязательно доллары или евро, встречаются гривны и юани.

Биржа % за сделку % за ввод фиатных денег % за вывод фиатных денег
OKcoin 0,1
INDX 0,8
Jubi 0,2
Livecoin 0,01-0,1
Poloniex 0-0,25 Не работает с фиатами Не работает с фиатами
LocalBitcoins 1
Bitfinex 0-0,2 0,1, не менее 20$ 0,1, не менее 20$
KuCoin 0,1 покупка
Эксмо 0,08-0,2 0% кодом 0% кодом
Bitmex от 0,025 Не работает с фиатами Не работает с фиатами
Kuna 0-0,25 1 1
itBit 0-0,2 от 3 EUR от 8,14 EUR

Криптобиржи без комиссий

Расходы, практически, будут всегда. Но, теоретически, если вы ввели деньги без оплаты, торгуете на криптобирже, где обмен свободен от взиманий и выводите средства в виртуальных валютах с очень дешевым отчислением сети, можно считать такие накладные ничтожными или равными нулю.

Китайская компания OKcoin первая в таблице биржи криптовалют без комиссии, действительно не взимает плату за торговые операции, а также нет удержаний при вводе юаней, LTC, BTC. За вывод юаней есть комиссия 0,1%, на цифровые валюты это правило не распространяется. Участники торгов обязательно должны верифицироваться с использованием ID и документально подтвердить законность средств, направленных на депозит.

Компания INDX — проект платежной системы WebMoney. Трейдером здесь может быть только владелец кошелька WM. Удержание за пополнение депозита — 0,8%. Все остальные торговые операции проводятся между трейдерами как есть — без дополнительных отчислений за сделку и обслуживание счета.

Компания WebMoney не берет на себя обязанности клиринга и просто предоставляет техническую возможность для работы. Проект направлен на популяризацию имиджа WebMoney.

Китайская Jubi принимает биткоины и юани без дополнительной платы. На вывод отчисления — 0,2% в юанях и 0,001 биткоинах. Проблема в том, что эта площадка ориентирована на китайцев, русскому инвестору будет непросто активировать аккаунт и верифицироваться, но возможно. Забрать деньги из системы гражданин РФ сможет только в биткоинах.

На Livecoin, в зависимости от оборота, инвестор заплатит от 0,01 до 0,1% за обмен. Биржа предлагает пополнять и выводить средства через электронные системы

  • PerfectMoney и Payeer;
  • OkPay и Capitalist;
  • Wire transfer и SEPA;
  • MasterCard и Visa.

Пополнение виртуальными валютами бесплатно, снятие цифровых монет из системы сопровождается удержанием сети: для биткоина 0,001 монеты, для дагкоина всего две. Полный перечень опубликован сайте Livecoin во вкладке Пополнение и Списание.

Для фиатных валют есть выгодные варианты с Capitalist пополнение 0%, с OkPay 0,1%. Вывод долларов:

  • AdvCash — 0%;
  • OkPay — 0,1%;
  • PerfectMoney 1% для евро и 0,5% для долларов;
  • Payeer 2% за рубли, 0,2% за евро и 0,5% за доллары (существует внутренняя комиссия 1%.).

Poloniex — крупная площадка, предоставляющая отличные условия тем трейдерам, которые делают заказы за пределами текущих рыночных котировок, это от 0% до 0,15% за сделку. Участники, работающие по рынку, платят больше — от 0,1 до 0,25%. Вывод криптовалют производится по тарифу цифровой сети. Для биткоина 0.0001 за каждую операцию.

Плата за торговые операции на Bitfinex от 0%, при высоком обороте — для маркет-мейкеров. Но, даже с небольшой суммой, за работу с лимитными приказами трейдер заплатит меньше, чем за рыночные ордера. Перевод фиатных средств недешевый — 0,1%, но минимум 20 долларов, то есть, процент работает для сумм от 20 тыс. долларов.

Компания из Гонконга KuCoin, продолжает список биржи криптовалют с минимальной комиссией за ввод и вывод, за операции взимает 0,1% при приобретении актива. Других выплат от клиентов система не требует.

Криптобиржа Эксмо предоставляет плавающие комиссии для переводов в фиатных валютах. Минимальный процент за ввод 5%, вывод есть бесплатный. Обойти проценты в некоторых случаях можно с помощью кодов Эксмо. Зачисление криптовалют без процентов, а на изъятие установлены лимиты, например, 0.001 BTC.

Удержание для участников за одну сделку 0,2%, кешбэк от 10 до 60%, рассчитывается по завершению месяца. Для скидки 10% оборот должен составлять 10 биткоинов за месяц.

Площадка Kuna выставила немаленькую сумму 0,25% за сделку. Упоминаем ее лишь потому, что клиент, купивший Pro аккаунт, может торговать не оплачивая проценты со сделок. Пополнение и снятие в виртуальных валютах бесплатно, за исключением платы сети. Поскольку площадка украинская, предусмотрены транзакции в гривнах — 1%.

Нестандартные торговые площадки

LocalBitcoins обменивает около 90 валют в паре с биткоином. Продавец и/или покупатель, создавшие объявление на бирже, заплатят 1% с оборота. Остальные пользователи совершают операции бесплатно, точнее работают только с комиссиями систем своих электронных кошельков.

Американская itBit дает возможность торговать без дополнительной платы трейдерам, заказывающим лимитное исполнение сделок. По рынку открытие и закрытие ордера обойдется в 0,2%. Площадка обеспечивает выход на внебиржевой рынок, но только для очень крупных участников рынка.

Последней хочется представить криптобиржу производных инструментов Bitmex. Здесь происходит торговля свопами и фьючерсами с кредитным плечом до 1:100. Зачисление депозита от 10 тыс. сатошей, эта же сумма является и минимальным ордером. За вывод плата 0,003 биткоина, так что вывести маленький депозит не получится. Но здесь есть интересные продукты:

  • За лимитные ордера трейдеру доплачивают 0,025%, за рыночные наоборот, удерживают 0,075%.
  • При использовании кредитного плеча на длинные позиции выставляют к удержанию 0,375%, на короткие выплачивают участнику такую же сумму 0,375%.

В завершение, опишем способ, минимизирующий высокие проценты на транзакции фиатных средств — коды. Биржевыми кодами можно не только выводить, но и заводить деньги. Используйте Advcash или Банкомат для популярной российской криптобиржи Эксмо. Выберите другой обменник, работающий с той или иной платформой и ее кодами. Сформируйте в обменнике код на рубли, доллары, другие фиаты и заводите на биржу. Таким образом вы сбережете до 7% и получите моментальное зачисление.

Электронные платежные системы

Если вы планируете зарабатывать в интернете, вас наверняка заинтересуют способы получения денег. Ведь в данном случае вы не встречаетесь с работодателем (заказчиком) лично: все операции проходят дистанционно, банкноты не переходят из рук в руки. В этом случае придется прибегнуть к помощи электронных платежных систем и смириться с мыслью о необходимости регистрации в какой-либо из них. Помимо этого, ЭПС можно использовать для перевода средств на любые расстояния, оплаты всевозможных услуг и товаров, заказанных в интернет-магазинах. В современных условиях это не только очень удобно, но и максимально безопасно. Наличие электронного кошелька (а лучше нескольких) существенно упрощает жизнь. Проверено на практике!

История электронных платежей

Предтечей всех электронных платежных сервисов (ЭПС) принято считать компанию Western Union, основанную в далеком 1851 году. Ее основная деятельность была ориентирована на объединение финансовых учреждений на всей территории США. Уже через два десятка лет после начала работы компания имела разветвленную сеть коммуникаций, связывавшую банки Соединенных Штатов от Атлантики до Тихого океана. Именно тогда, в 1871 году, и был проведен первый дистанционный платеж посредством телеграфной связи. Он положил начало безналичным финансовым операциям во всем мире.

Качественно новым скачком вперед стало создание первой ПС в интернете, использовавшей цифровую наличность. Первопроходцем в этой области считается компания E-Gold, разработавшая не только систему трансакций, но и программное обеспечение к ней еще в 1996 году. Она существует и поныне, используя в качестве единицы расчетов тройскую унцию золота, то есть, реально обеспеченную цифровую наличность. Правда, в последнее время дела компании идут отнюдь не радужно.

E-Gold недолго была монополистом в данной области: ее новаторство спровоцировало рождение множества ЭПС по всему миру. В Россию они пришли уже в 1998 году и за два десятка лет связали в единую финансовую сеть десятки миллионов физических и юридических лиц. Первопроходцем, прочно закрепившимся на отечественном рынке, стала всем известная платежная система «Вебмани», но эту компанию семимильными шагами догоняет российский гигант «Яндекс.Деньги».

Зачем заводить виртуальный кошелек?

Проведение финансовых операций в современных условиях без использования интернета немыслимо. Наличность нужна, разве что, для школьных и садовских взносов и приобретения товаров на рынке. Во всех остальных случаях хрустеть купюрами не обязательно: есть банковские карты, есть электронные кошельки.

Веб-кошельки — это своеобразные хранилища средств пользователей конкретных сервисов, по сути аналогичные банковским счетам. Их можно пополнять всевозможными способами: с карты, терминала, через партнерские организации и так далее, большим разнообразием отличаются и варианты вывода. Внутри ПС можно совершать всевозможные трансакции, в том числе, и переводы средств между аккаунтами. Большинство фрилансеров получает профиты именно таким способом: это удобно и не привлекает к деятельности ненужных посредников.

Если вы всерьез решили зарабатывать деньги в сети, придется завести минимум один виртуальный кошелек. А лучше несколько: на пике карьеры придется сотрудничать с несколькими заказчиками, возможно, из разных стран, и обидно будет упускать выгодные предложения только из-за невозможности проведения оплаты. Дело в том, что не все ПС активно сотрудничают друг с другом: например, сложно и дорого переводить деньги с «Яндекс» на «Вебмани» и наоборот: основные конкуренты на российском рынке не слишком ладят друг с другом. Зато не слишком популярные системы платежей обычно сотрудничают с гигантами: иначе им не выжить в жестокой конкурентной борьбе.

Преимущества электронных платежей

Регистрация аккаунтов и использование ЭПС как для работы, так и в повседневной жизни, имеет массу преимуществ:

  • Быстродействие. Процедура регистрации занимает максимум минут 10-15. Некоторого времени требует проверка документов, но тут уже речь идет о безопасности пользователя. Зато после верификации аккаунта трансакции внутри систем совершаются практически мгновенно, невзирая на расстояния и границы. Средства переходят через тысячи километров моментально.
  • Простота. Практически все сервисы устроены максимально просто и продуманно. Разработчики кровно заинтересованы в увеличении числа юзеров, поэтому ориентируются на людей с минимальными пользовательскими навыками.
  • Выгода. В большинстве случаев, совершать покупки в интернет-магазинах при помощи электронных денег гораздо выгоднее, нежели делать это в реальных торговых точках, расплачиваясь наличкой. В качестве дополнительного бонуса вы получаете возможность контролировать собственные финансы вплоть до копейки — никаких дополнительных записей для этого вести не нужно.
  • Обширный функционал. Чем разветвленнее и популярнее платежная система, тем больше возможностей она предоставляет пользователю. Через многие сервисы можно проводить платежи по коммунальным и другим услугам, оплачивать штрафы и налоги, погашать кредиты и займы. Внутри ПС может быть встроен онлайн-обменник, предоставлена возможность онлайн-кредитования или автоматического отчисления фиксированных сумм на определенные аккаунты.
  • Безопасность. Практически все авторитетные сервисы имеют многоступенчатые системы безопасности. Некоторые из них предусмотрены сервисами для всех пользователей по умолчанию, другие настраиваются опционально. Практически все трансакции требуют дополнительного подтверждения в виде кодов, которые высылаются через СМС, по электронной почте либо при помощи инновационной платформы аутентификации E-num.

Наиболее популярные платежные системы

На данный момент пользователи Рунета могут прибегать к услугам двух десятков интернет-сервисов этого типа различной степени популярности. Перечислю наиболее часто используемые ЭПС на территории России.

Webmoney — одна из старейших и авторитетнейших ЭПС, созданная еще в далеком 1998 году. Сейчас через эту платформу совершается порядка трети электронных расчетов в России, а число пользователей в мире уверенно приближается к сорока миллионам. Служба техподдержки и головной аттестационный офис расположены в Москве. Аттестационные центры и банки-гаранты имеются практически во всех странах.

Расчеты внутри сервиса проводятся при помощи так называемых «титульных знаков», эквивалентным валютам различных стран (WMR — российские рубли, WMB — белорусские рубли, WMZ — доллар, WME — евро и так далее). Титульные знаки в России де-юре не являются электронными деньгами (то есть, не имеют соответствующего обеспечения), однако с успехом их заменяют. В Евросоюзе же «Вебмани» имеют соответствующий юридический статус и используются в финансовых операциях повсеместно.

После регистрации в платежной системе пользователю автоматически присваивается низший аттестат, «аноним». За ним следует формальный аттестат, требующий заполнения полей личных данных (поля заполняются, однако проверка документов не проводится). Получение начального аттестата требует загрузки сканов документов. Самый популярный аттестат ВМ — персональный. Его можно получить в аттестационном центре очно, по предъявлению документов, удостоверяющих личность, либо при отсылке их нотариально заверенных копий. Самый высший уровень, аттестат регистратора, позволяет аттестовать новых пользователей и проводить обменные операции.

На данный момент для большинства платежей предусмотрена комиссия в 0,8%. Однако при совершении операций между участниками с уровнем не ниже начального комиссия не взимается. Кроме того, предоставляется возможность проводить платежи по протекции: сумма перевода блокируется в системе и зачисляется на счет пользователя только после ввода кода.

Яндекс.Деньги — популярная система платежей, составляющая достойную конкуренцию Вебмани. Ресурс был зарегистрирован в 2002 году, однако пользовательский интерфейс, близкий к современному, появился на нем только три года спустя. Эта ЭПС является сертифицированной и производит расчеты электронными деньгами, эквивалентными российскому рублю.

В наши дни в России эта ЭПС является самой популярной (свыше 30 млн. кошельков). Ориентирована она на взаиморасчеты в российских рублях. При помощи «Яндекс.Деньги» удобно платить коммуналку, погашать кредиты, уплачивать налоги и штрафы, совершать иные транши. В системе имеется и собственный платежный агрегатор, «Яндекс.Касса», являющийся на данный момент лучшим в российском бизнесе: с его помощью обслуживается большинство отечественных веб-ресурсов. И не только отечественных: с недавнего времени «Яндекс.Касса» подключена и к очень востребованному в России китайскому сайту «Али-экспресс».

Еще одним преимуществом данной ЭПС является наличие собственных карт, как виртуальных, так и реальных пластиковых. Иными словами, деньги с кошелька на карту переводить не нужно: пополнение баланса происходит автоматически.

Платежная система предполагает несколько пользовательских уровней, основанных на степенях идентификации. Максимальное количество возможностей предоставляется при полной верификации аккаунта. Упрощенная процедура доступна исключительно гражданам РФ.

Qiwi — еще одна популярная ЭПС, зачастую использующаяся при проведении онлайн-расчетов. В отличие от вышеупомянутых систем, «Киви» предусматривает идентификацию и привязку к кошельку через мобильный телефон. Она была организована в 2007 году, и число пользователей возрастает ежегодно, в текущем году превысив внушительную отметку в 20 миллионов. Изначально «Киви» принимала платежи и для других ЭПС, но спустя четыре года с момента образования отправилась в «автономное плаванье».

«Киви», пожалуй, самая современная российская площадка такого типа: в условиях высочайшей конкуренции она вынуждена идти на шаг впереди и моментально внедрять мировые инновации. Она обладает разветвленной сетью терминалов и традиционных пунктов приема платежей, предоставляет максимум возможностей для ввода и вывода средств. Qiwi — первенец среди отечественных платежных систем, внедривших технологии блокчейн. Имеется также собственное финансовое учреждение — «Киви Банк».

При помощи этой платформы можно оплачивать коммуналку, штрафы, налоги, авиабилеты, туристические услуги, участвовать в благотворительности. Существенному продвижению ресурса посодействовал и выпуск кредитных карт с весьма привлекательными условиями для клиентов.

Paypal — крупнейшая международная ЭПС, широко представленная и в России. Существует и активно развивается она с 1998 года и на данный момент обслуживает клиентов более чем в двух сотнях стран мира. Головной офис находится в США. «Родителями» системы стали несколько продвинутых студентов, в том числе и экс-россиянин Макс Левчин, позднее сыгравший немалую роль в разработке «Фейсбук».

Четыре года компания развивалась практически самостоятельно, но в 2002 «ПейПал» слилась с колоссом онлайн-торговли eBay, получив доступ к ее многомиллионной клиентской базе. Однако слияние носило временный характер: сейчас компании хоть являются партнерами, но де-юре сохраняют автономность.

К преимуществам платежной системы можно отнести простоту регистрации при множестве степеней защиты. Подтверждение личности пользователя происходит через привязанную к кабинету карту: с нее сначала списывается некоторая сумма (около 2 долларов), затем снова возвращается. При осуществлении покупок все комиссии ложатся на продавца: отправители платежей от них освобождаются. На данный момент для операций в российских рублях предусмотрена комиссия в размере 3,9 % + 10 RUB, для конвертации — от 2,5 %, однако перевод российских рублей на банковский счет комиссий не предусматривает. Операции внутри России в Paypal проводятся исключительно в национальной валюте. Возможность подтверждения совершенного платежа отсутствует, зато можно отозвать переведенные средства с баланса получателя в любой момент.

Payeer — электронный платежный сервис мирового уровня, зарегистрированный в Грузии в 2012. Деятельность компании осуществляется по лицензии Нацбанка Грузии, имеющей международный статус. Компания работает и на территории России, располагая собственным представительством в Москве. На данный момент система объединяет порядка 10 млн. пользователей.

Эта система электронных платежей интенсивно развивается, находя оригинальные способы выстоять в конкурентной борьбе. Например, обменник Payeer является на данный момент одним из популярнейших в России. Этому способствуют два основных фактора: небольшой размер комиссий (2%), а также отсутствие необходимости регистрации для обмена валюты.

Недавно Payeer стала эмитентом собственных карт популярнейшего формата MasterCard, снятие средств с которых возможно и без комиссии. Вообще и ввод средств в ЭПС не предусматривает комиссионных сборов, однако они могут взиматься третьей стороной (например, банком, выпустившим карту, с которой проводится транзакция).

В ЭПС предусмотрено три пользовательских уровня. Первый присваивается автоматически с момента регистрации, второй — после прохождения идентификации, третий предназначен исключительно для юрлиц. Даже первый уровень дает возможность совершать действия внутри системы, однако ограничивает ввод и вывод средств. Регистрация осуществляется при вводе личных данных, включая адрес электронной почты. На нее же высылается ПИН-код для проведения большинства операций. В ЭПС предусмотрено несколько степеней защиты, причем некоторые подключаются опционально самим пользователем.

Wallet One — мультизадачная платежная система, презентованная создателями из Йоханнесбурга (ЮАР) в 2000 году. На данный момент центральный офис компании находится в Лондоне. На российском рынке «Единый кошелек» появился в 2007 году.

Wallet One располагает полумиллионом авторизированных пунктов обслуживания в 15 странах мира, оперирует национальными валютами 11 видов и объединяет свыше 11 миллионов юзеров. Она широчайше представлена на постсоветском пространстве.

ЭПС располагает более чем сотней способов ввода средств и имеет собственный платежный агрегатор. При помощи Wallet One можно оплачивать товары и услуги, пополнять баланс мобильного телефона, вносить оплату по штрафам и налогам. Приятно, что комиссии вполне терпимые: 1-3% в зависимости от операции, а некоторые манипуляции со счетами проводятся вообще бесплатно.

Хотелось бы отметить и интуитивно понятное юзабилити ресурса, ориентированное на пользователя с минимальными навыками. Имеется возможность создания шаблонов, а также осуществления переводов с кодами протекции.

Rapida Online — добротная платежная система с широким функционалом. Она ориентирована преимущественно на бизнес и взаиморасчеты между юридическими лицами, но никаких ограничений на присутствие рядовых физлиц в ЭПС не налагается.

«Рапида» имеет обширный функционал и комфортный пользовательский интерфейс. С ней сотрудничают многие интернет-магазины и система ЕРИП, а это значит, что проблем с оплатой коммуналки, услуг связи, налогов, штрафов и прочих сборов у пользователей не будет. Очень неплохо продумана и возможность перевода средств как внутри сервиса, так и на сторонние кошельки. При этом ЭПС позволяет создавать пользовательские шаблоны и настраивать регулярные выплаты. В качестве идентификатора пользователя можно использовать номер прикрепленного телефона.

Комиссия за перевод средств на банковские счета (в том числе, и карт-счета) составляет 5%, но при других операциях в пользу российских финансовых учреждений она снижается до демократичных 3%. Переводы внутри системы предполагают сбор в 0,5% от общей суммы.

RBK Money — детище преимущественно украинских программистов и финансистов. Оно было создано в далеком 2002 году, причем к рождению этой платежной системы приложили руку и российские специалисты. На данный момент платформа принадлежит девяти различным физическим лицам, управляющим холдингом на правах акционеров. Это позволяет ЭПС осуществлять деятельность во многих государствах мира.

Платформа располагает разветвленной сетью терминалов и партнерских организаций. Ее услугами пользуется свыше 7 миллионов граждан более чем в 60 странах мира. Основными клиентами сервиса являются юрлица: причиной являются очень привлекательные условия и комфортное подключение онлайн-кассы.

Официальный ресурс сервиса обоснованно гордится проработанным интерфейсом и весьма совершенной защитой пользовательских данных. Процедура регистрации и проверки данных упрощена до предела, но, как не странно, не в ущерб безопасности. Проверка документов и идентификация юзера проводится максимум на следующий день после регистрации аккаунта.

Perfect Money — система платежей, использующаяся для операций с электронными деньгами по всему миру с 2007 года. Она делает упор на безопасности платежей и максимальной защите личных данных, что привлекает к ней пользователей разного уровня и рода занятий. Компания зарегистрирована в Панаме, но руководство и техподдержка осуществляются из Цюриха. Настройки идентификации проводит сам юзер, вплоть до использования уникальных кодовых карт.

Пользователи сервиса максимально анонимны. Первый пользовательский статус, Normal, присваивающийся автоматически после регистрации, уже позволяет юзать весь функционал платформы. Привилегированный уровень ориентирован на обслуживание по классу VIP (например, отсутствие ограничений по суммам операций, первоочередные транши), а таких пользователей в системе немало. Пользователь в рамках одного аккаунта может создавать до шести кошельков, а также прикреплять к нему аффилированные субаккаунты.

Perfect Money оперирует эквивалентами двух авторитетнейших мировых валют: евро и американского доллара.

Z-Payment — достаточно популярный финансовый проект, ориентированный, прежде всего, на юрлиц и индивидуальных предпринимателей. Он успешно работает с 2007 года и имеет головной офис в Иркутске. Это целиком и полностью отечественная разработка, нацеленная на совершение операций в российских рублях.

Эта платежная система целенаправленно создавалась в качестве транзакционной платформы для веб-ресурсов. По сути, это электронная касса, которую «прикручивают» к интернет-магазину. Она позволяет принимать электронные платежи с пластиковых карт, банковских счетов, кошельков других систем, терминалов, мобильных телефонов в автоматическом режиме — вариантов масса. Вывод средств производится преимущественно на банковские счета и карты.

Работу с системой можно начать буквально через 15 минут с начала регистрации. За регистрацию и привязку кассы к сайту деньги не взимаются, а тарифы на обслуживание — вполне терпимые.

Skrill — международная ЭПС, осуществляющая деятельность с 2001 года (правда, в течение десяти лет с момента основания платформа была известна как Moneybookers). Головной офис компании расположен в Лондоне. Сейчас, в связи с изменением политики компании, эта площадка представлена и в России, причем имеют хождение и Skrill-карты, использование которых во всех остальных государствах СНГ невозможно.

Skrill — платежная система, предназначенная, прежде всего, для бизнеса. На этой площадке регистрируются и обычные пользователи: для них пользование функционалом ЭПС практически бесплатно (комиссии минимальны). Это делает Skrill весьма популярным среди фрилансеров со всего мира, а также обеспечивает ему лидерство в сфере онлайн-развлечений.

EPayments — специальный платежный сервис, ориентированный преимущественно на фрилансеров. Он позволяет принимать платежи от заказчиков со всего мира с нулевой комиссией. На данный момент эта платформа объединяет свыше полумиллиона простых пользователей, то есть, физлиц, и свыше тысячи компаний. Он оперирует множеством валют, вплоть до гонконгского доллара и индийской рупии.

Сервис относительно молодой, но стремительно развивающийся. Его отличительной чертой является фиксированная комиссия и множество удобнейших инструментов. Процедура регистрации и верификации несложна, система защиты современна, имеется множество приложений, дающих доступ к кошельку со всех гаджетов. Сейчас EPayments тесно сотрудничает с «Яндекс.Деньги» — переводить средства между платежными системами можно всего за 1% от общей суммы.

Советы пользователям

Перед выбором платежного сервиса обратите внимание на представленность их в вашей стране или регионе. Например, многие представленные здесь платформы недоступны или проблематичны в использовании для граждан России, Украины и прочих держав постсоветского пространства. Представляют практический интерес и прочие моменты: возможности функционала, способы ввода и вывода средств, размеры комиссий, условия верификации и так далее. Нелишним будет поинтересоваться отзывами о сервисе на независимых «отзовиках» (в данном случае имеются в виду все сайты такого типа, а не конкретный одноименный ресурс).

И в качестве финального аккорда позвольте дать вам несколько советов по безопасности:

  • Специально для работы и действий в ЭПС создайте почтовый ящик со сложным именем. Лучше всего выбирать авторитетную платформу типа «Гугла» или «Яндекса»: там гарантированно высокая степень защиты. Привяжите почту к мобильному телефону, в случае чего можно будет быстро восстановить утраченный доступ.
  • Придумайте сложный пароль из букв и цифр. Можно воспользоваться специальным генератором, который одновременно станет и безопасным хранилищем ключей.
  • Периодически меняйте пароли. Меняйте коды доступа хотя бы раз в полгода, а при активном пользовании платежными системами — ежемесячно.
  • Храните пароли в надежном месте. В век информационных технологий самым надежным хранилищем информации является мозг пользователя. Однако многосимвольный пароль запомнить сложно, посему лучше воспользоваться дедовским вариантом: просто запишите его на бумаге и спрячьте подальше от посторонних глаз.
  • Настройте максимальный уровень безопасности. Можно максимально защитить каждый шаг: от входа в систему до совершения операций. Каждая трансакция должна требовать подтверждения в любом удобном для вас виде: СМС-сообщение, письмо на электронный адрес, код в E-num.
  • Регулярно проверяйте компьютер на наличие вирусов. Используйте платные версии антивирусных программ: стоят они недорого, зато обеспечат максимальную безопасность. Потерять на несовершенной защите вы можете гораздо больше, чем сэкономить.
  • Никогда не участвуйте в играх типа «волшебного кошелька» и прочих сомнительных мероприятиях, сулящих невообразимые прибыли. Все это мошеннические схемы, рассчитанные на неосторожных пользователей, забывающих о месторасположении бесплатного сыра.

Большинство проблем в использовании платежных систем связано с неграмотностью или невнимательностью самих пользователей. Надеюсь, что моя сегодняшняя публикация поможет вам устранить пробелы в знаниях и посодействует беспроблемному использованию ЭПС во всех сферах деятельности.

Отзывы пользователей, информация о платежной системе LavaPay

LavaPay — международная платежная система, позволяющая совершать переводы с и на другие электронные кошельки, организовывать платежи на своем сайте с сотней способов оплаты для клиентов.

Для клиентов LavaPay доступна работа с несколькими кошельками, в том числе в первой криптовалюте. При этом с операций с биткойнами и лайткойнами комиссия не взимается. За другие транзакции платёжной системы LavaPay составляет 0,25-0,5% от суммы.

Защита клиентских средств обеспечивается с помощью однократных кодов подтверждения, которые отправляются системой на установленный мессенджер (telegram или viber), связанный с актуальным номером телефона. Также возможно заказать анонимную карту Visa Virtuon со сроком 3 месяца (доступна без верификации в системе) или купить виртуальную карта Visa Virtual, которая также не содержит личных данных владельца, но имеет увеличенные лимиты и срок действия в три года (потребуется верификация).

Стоит отметить высокую степень защиты аккаунта, которую пользователь выбирает самостоятельно: простая (через логин и пароль), через электронную почту, используя Google Authenticator (с помощью QR-кода), через мессенджеры, привязанные к номеру телефона.

Пополнение кошелька: eCoin, Яндекс.Деньги, Perfect Money и Qiwi, онлайн-обменники.

Снятие наличных: на виртуальную карту Visa, Яндекс.Деньги и Киви (в России).

  • Анонимность платежей
  • Поддержка более ста способов оплаты
  • Партнёрская программа включает выплаты от 0,5 до 20% от комиссии, которую зарабатывает платёжная система
  • Мультивалютный кошелёк
  • В системе можно поменять одну валюту кошелька на другую
  • Карты Visa Virtuon и Visa Virtual, не содержащие личных данных о владельце
  • Доступны массовые платежи
Добавить комментарий